A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető az elmúlt hetek/hónapok legizgalmasabb fintech történéseit és híreit beszélik át. Többek között szó esik a Lemonade “világbajnok” 2 másodperces kárrendezéséről, a fintech piac konszolidálódásáról és a mesterséges intelligenciáról is. 

Az utóbbi hetek egyik legizgalmasabb híre, hogy a Lemonade insurtech vállalat 2 másodperc alatt dolgozott fel, és fizetett ki egy kártérítési kérelmet. Perspektívaként megkérdeztük a ChatGPT-t, hogy átlagban mennyi ideig tart egy ilyen folyamat. Általánosságban elmondható, hogy egy egyszerű, vitatott körülmények nélküli kárrendezési eljárás akár néhány nap alatt is lezárulhat. Bonyolultabb esetekben, különösen, ha vitás kérdések merülnek fel a kár okozója, a kár mértéke vagy a szerződés érvényessége kapcsán, a kárrendezés akár több hétig vagy hónapig is eltarthat. Magyarországon egyébként törvény írja elő, hogy a biztosítóknak a kárbejelentéstől számítva 30 napjuk van a kárrendezésre, feltéve, hogy egyértelműek a körülmények. Fontos megjegyezni, hogy a fenti időkeretek általános iránymutatások, és eltérőek különböző biztosítóknál.

Az elmúlt hónapokban rengeteg Fintech Sparks_EDU és Fintech Sparks_EDUKKV kiadványunk volt. A Sparks EDU-k célja, hogy havi rendszerességgel egy 10-12 oldalas kiadvány formájában egy adott témát mélyebben körbejár. Májusban két kiadvány is megjelent, a Tokenizációról és a Neobankokról. Ezek ingyenesen elérhetőek és letölthetőek a fintech.hu weboldaláról.

A kriptopiacon komoly turbulenciákról hallhattunk. Júniusban a két legnagyobb amerikai kriptotőzsdét, a Binance-t és a Coinbase-t is beperelte a SEC. A vádak szerint a kriptotőzsdéken több olyan kriptovalutával is lehet kereskedni, amelyek már értékpapírok jellemzőivel bírnak. A kriptotőzsdék egyértelmű, átlátható és igazságos törvényhozást és szabályozást követelnek.

A Fintech Világa legújabb adásában emellett szó esik még a fintech piac mozgásairól is. A tőzsdén kereskedett fintech vállalatok jól menetelnek az utóbbi időben, ugyanakkor a privát kézben lévő vállalatok nehéz helyzetben vannak. 

Az emberek napi szinten átlagosan 35 ezer döntést hoznak, aminek 90 százaléka tudat alatt történik. A digitalizációval és a kiváló ügyfélélmény biztosításának növekvő fontosságával megjelent az igény a döntések mögötti ráció kutatására. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Nyvelt Annát, a BeHive Consulting társalapítóját látják vendégül, hogy megismerjük a viselkedéstudomány jelentőségét, és aktuális felhasználását a fintech szektorban.

A viselkedéstudomány betekintést nyújt abba, hogy az emberek fogyasztói szokásait milyen döntések határozzák meg, és a döntések mögött milyen megfontolások történnek. A döntések elemzése a pénzügyi ágazatban is kiemelt szerepet játszhat. A viselkedéstudománnyal többek között elemezhetők a költési, megtakarítási és befektetési szokások. Ezeknek az értelmezése segítheti a termékek és szolgáltatások kifinomult tervezését a felhasználói viselkedéssel összhangban. Ez kifejezetten fontos a fintech vállalatoknál, akik egyszerű, ügyfélcentrikus és személyre szabott értékajánlattal különböztetik meg magukat a hagyományos szereplőktől.

Emellett a viselkedés elemzés segít fintech vállalatoknak egy jobb szolgáltatás- és termékpaletta összeállításában. Jelenleg sok fintech küzd azzal a problémával, hogy kevés ügyfelük vesz igénybe prémium, fizetős szolgáltatásokat. Ezáltal sok vállalat küzd alacsony nyereségességgel. A fogyasztói szokások mélyebb megértése segít a megfelelő szolgáltatási értékajánlat összeállításában, beleértve a szolgáltatás csomagot, célpiacot és árazási stratégiát.

Budapesten már kutatják

A BeHive Consulting egy Budapesten alapított viselkedéstudományi tanácsadó cég, amely a legmodernebb viselkedéstudományi megközelítéseket és kutatásokat nyújtja szervezeteknek világszerte. Céljuk, hogy a holisztikus problémamegoldást a tudományos precizitással ötvözve, alkalmazott szemlélettel és viselkedésalapú tervezéssel a döntéshozókat és a szervezeteket kiszámíthatóbb, versenyképesebb és emberközpontúbb eredményekhez vezesse.

A 2021/22-es zuhanás után 2023-ban életre keltek a technológiai részvények, beleértve a fintech értékpapírokat is. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető három kiemelt fintech részvényt elemez, valamint egy BCG tanulmányon keresztül vizsgálják meg a fintech piac helyzetét.

A Latin-amerikai NuBank-ról már sok szó esett korábban is. A pénzintézet Dél-Amerika 6. legnagyobb bankja, és nem mellesleg Warren Buffet egyik kedvenc befektetése. Ráadásul nagyon erős negyedéves jelentést publikáltak a közelmúltban.

Az Interactive Brokers a magyar származású Péterffy Tamás által alapított cég. A vállalat Magyarországon is rendelkezik brókercéggel, néhány hónapja pedig bejelentették, hogy banki engedélyt is szereztek. A cég története 1978-ig nyúlik vissza. A részvényárfolyam történelmi csúcs közelében van.

Az Upstart Holdings árfolyamának erős időszaka volt a COVID alatti hitelezési boom és tőzsdei robbanás során, a 2020 decemberi tőzsdei bevezetéshez (43USD) képest közel megtízszereződött. A részvény 390 USD-n állt meg, majd közel 10 dollárig zuhant. A Májust 16 dollár körül kezdte, azóta 96%-ot is emelkedett. 

A BCG tanulmány alapján a Fintech cégek értékeltsége 2020-ban tetőzött, átlagban egy fintech cég értéke elérte az árbevételének a 20x-osát. Ez 2022 Q4-re 4x-esre csökkent, ami egy 80%-os zuhanás. A szakértők szerint a visszaesés egy rövidtávú korrekció, a közeljövőben a szektor új rekordokat dönthet a piac konszolidálódásával. Ezt továbbá erőteljesen hajtja az AI boom - azok a fintechek, akik AI technológiát használnak, komoly növekedést tudtak produkálni. Ilyen például a Peak Fintech Indexben is szereplő Upstart Holdings, vagy a román FlowX. Emellett nagy lehetőséget kínál a tény, hogy a Föld teljes lakosságának 80%-a továbbra is "underbanked" személy. 

(Forrás: BCG, Yahoo Finance)

A mesterséges intelligencia (MI), főként a ChatGPT megjelenése óta berobbant a köztudatba, és a pénzügyekben is egyre meghatározóbb szerepet kap. A pénzügyi tanácsadás területén is egyre több fintech implementál AI megoldásokat. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Csatos Erikát, az Álomjövő Tanácsadó Iroda alapítóját látja vendégül. Az adásban megvitatásra kerül a mesterséges intelligencia szerepe a pénzügyi tanácsadás területén.

Az emberek személyes pénzügyeinek kezelésében és tervezésében fontos szerepet töltenek el a pénzügyi tanácsadók. A pénzügyekkel kapcsolatos kérdések, gyakran idő hiányában, háttérbe szorulnak. Emellett a pénzügyi tudatosság és pénzügyi ismeretek hiánya is sok esetben megfigyelhető. Emiatt fontos, hogy egy személyes tanácsadó professzionális, személyre szabott támogatást nyújtson a pénzügyek kezelésében.

Konkurenciát jelent-e a mesterséges intelligencia a pénzügyi tanácsadóknak?

A személyes pénzügyi tanácsadás továbbra is nagyon fontos, és legtöbben még mindig a személyes ügyintézést választják a digitális megoldások helyett. Magyarországon a banki ügyfelek több, mint 60%-a nem használja a digitalizáció adta megoldásokat. 

Ugyanakkor a pénzügyi tanácsadás területét lehet fejleszteni, és a mesterséges intelligencia egy eszköze lehet ennek. Csatos Erika szerint a MI egyelőre nem fogja felváltani a személyes tanácsadást, inkább a kettő együttese fogja alakítani a pénzügyi tanácsadás jövőjét. A MI emelni tudja a szolgáltatások és ügyfélélmény minőségét. Olyan tanácsadóknak, akik nem alkalmazzák az új technológiákat háttérbe szorulhatnak a piacon hosszú távon.

A Fintech Világa legújabb adásában továbbá szót ejtünk a nők pénzügyi edukációjáról és nőknek szóló pénzügyi tanácsadásról, valamint a pénzügyi edukáció fontosságáról.

A pénzügyi szektor hagyományosan férfiak által képviselt iparág. Ebből adódóan számos nehézséggel néznek szembe nők, akik pénzügyi területen képzelik el a jövőjüket. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Dr. Zolnay Juditot, a Peak Women in Finance vezető partnerét látja vendégül. A műsorban a Peak Women in Finance program kezdeményezéseiről esik szó, valamint arról, milyen szerepe van a fintech szektornak a nők pénzügyi karrierjében.

A nők a pénzügyekben, kifejezetten a vezetői szinten, gyakran alacsony számban vannak képviselve. Ennek egyik oka, hogy a pénzügyi szféra férfiak által alkotott társadalmi szokások szerint működik. Dr. Zolnay Judit szerint a nők integrálódása egy evolúciós folyamat, amely során nőknek fel kell venniük azokat a társadalmi szokásokat, amik meghatározzák az iparág működését.

A hagyományos társadalmi berendezkedések szerint nőknek nem kellett érteniük a pénzhez, mivel a pénzszerzés műfaja alapvetően a férfiak felelőssége volt. Ugyanakkor manapság, friss kutatások alapján a háztartások 59%-nak a pénzügyi döntéseiért a nők felelnek, valamint a fogyasztói kiadások több, mint 80%-a nőkhöz köthető. 

Ebből kifolyólag kiemelten fontos a nőket célzó pénzügyi edukáció megfelelő kialakítása. A fintech szféra a hagyományos pénzintézeteknél könnyebben és gyakran jobban képes innovatív megoldásokat beépíteni a működésébe. Ez a pénzügyi oktatás területén is megmutatkozik.

Emellett globális szinten fintech cégekben nagyobb számban vannak jelen női vezetők, viszont itthon még nem alakult ki ennek a kultúrája. A pénzügyi szektorban a női képviselet hiánya visszavezethető a mentorálás és példaképek hiányára is. Erre, valamint a korábban említett pénzügyi oktatásra kínál megoldást a Peak Women in Finance programja. A program célja nők segítése pénzügyi karrierjük előremozdításában egy párbeszéd kialakításával, tanuló kortól kezdődő mentorálással, példaképek felmutatásával, valamint edukációval.

A svájci bankok hagyományosan a legmegbízhatóbb bankok jelzőjét hordozzák - ezért is volt meghökkentő a Credit Suisse csődje. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Dr. Szegedi Krisztina compliance tanácsadót és Peak News-nál szerzőt látja vendégül. Az adásban körbejárjuk a svájci bankrendszer történelmét, a siker kulcsát, és a sötét szerepét a pénzügyi világban.

Svájcban a bankok sajátos működése már több, mint 100 éve vonzó a tehetős ügyfeleik számára. A vonzalom központjában az 1934-ben beiktatott legszigorúbb banktitokra vonatkozó szabályozás van. A szabályozás értelmében a banki alkalmazottakat börtönbüntetés fenyegette a banktitok megszegéséért. Ettől kezdve svájci bankok népszerű vagyonkezelői lettek olyan embereknek, akik diszkrét módon rejtenék és kezeltetnék el vagyonukat. Emellett svájcnak sötét szerepe volt a II. világháborúban is, amelyről három részes cikksorozatunk egyik részében olvashatnak.

Miért vonzó Svájc a bankok számára

Svájc sok szempontból kedvező hagyományos pénzügyi intézetek számára. Egyik legfontosabb tényező a politikai és gazdasági stabilitás. Az országban erős szabályozási keretrendszer működik, valamint rendkívül stabil valutával rendelkezik, amik mind tökéletes környezetet teremtenek egy pénzügyi intézmény működéséhez. 

Emellett Svájc kiemelkedő nemzetközi kapcsolatokkal rendelkezik. Az egyik legfontosabb és legvonzóbb tényező pénzügyi intézmények számára a szigorú banktitok tekinthető. A banktitok szabályozás végett kevés feltett kérdés mellett magas kezelési költségekkel tudnak működni az intézmények.

A fintech szektor Svájcban

Svájcban 2022-ben több, mint 300 hagyományos bank, és 384 fintech vállalat működött. Ez az arány világszinten páratlan, hiszen fintech cégek magasabb arányban szokták képviselni a pénzügyi szegmens szereplőit. Ennek egyik oka a svájci bankrendszer kiemelkedő összetartása, és erős lobby-jelenléte, ami meghatározó szerepet tölt be a világ pénzügyi rendszerében.

A Fintech Világa legújabb adásában emellett beszélünk arról is, hogy miért működnek magas számban kriptovalutával kereskedő vállalatok Svájcban, és a pénzügyi szektorban tevékenykedő nők képviseletéről.

Az adatok meghatározó, központi szerepet töltenek el a mai világban. A megjelenítésük és értelmezhetőségük azonban jelenleg visszamaradott. Erre kínál innovatív megoldást a Vizzu. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Kangyal Andrást, a Vizzu társalapítóját látták vendégül.

A fintech szektor forradalmi változtatásokat hozott a pénzügyi iparba. A klasszikus, inkumbens pénzintézetekhez képest innovatív megoldásokat kínálnak. Ezek közé tartoznak például a kifinomult UI/UX (User Interface/User Experience) megoldások, magasabb szintű integráció különböző felületek és applikációk között, de ide sorolható a jellemzően egyértelműbb ÁSZF. Ezek mellett az adatközlés terén is élen járnak a fintech cégek, amelyek átláthatóbb és egyszerűbben értelmezhető adatvizualizációs megoldásokkal segítik az ügyfelek mindennapjait. A fintech szolgáltatások további előnyeit korábbi Fintech Világa adásunk átfogóan bemutatja.

Az adásban Kangyal András bemutatja a Vizzu-t, egy adatvizualizációs megoldásokat kínáló szoftvervállalat. A Vizzu célja, hogy adatelemzők munkáját segítse, és az eredmények kommunikálását egyszerűsítse. Ezáltal az adatelemzés folyamata érthetőbbé, gyorsabbá és átláthatóbbá válik. A Vizzu az adat történetmesélés (Data Storytelling) innoválására fókuszál jelenleg, és megoldásaikon keresztül céljuk, hogy a felhasználó olyan ‘párbeszédet’ tudjon folytatni az adatokkal, amely során beépül az adatvizualizáció folyamatába.

Az eheti adásban Suppan Márton és Érczfalvi András az adatközlés és adatvizualizáció lehetőségeit járja körbe Kangyal Andrással. Emellett szó esik még arról is, hogy miért nem érdeke bizonyos intézményeknek az adatok érthetőbb közlése, valamint hogyan integrálják fintech cégek az adatvizualizációs újdonságokat a működésükbe.

A mesterséges intelligencia átformálja az újságírást és a rádióműsor szerkesztést is. Az ChatGPT tényszerű adatgyűjtése és témakutatása szinte teljesen objektív perspektívát kínál egy adott témára. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető a ChatGPT segítségével járt utána annak, hogy miért és kinek érdemes fintech megoldásokat használni. A nyelvi modell által gyűjtött szempontokat szerkesztés nélkül közöljük

Miért érdemes egy átlagos embernek Fintech szolgáltatásokat használni?

A Fintech szolgáltatások olyan pénzügyi technológiák, amelyek a hagyományos banki és pénzügyi szolgáltatásokat újító módon teszik elérhetővé és hatékonyabbá. Egy átlagos ember számára több előnye is van a Fintech szolgáltatások használatának:

1. Költséghatékonyság: A Fintech cégek gyakran alacsonyabb költségeket és díjakat kínálnak, mivel digitális platformokon működnek, és kevesebb infrastruktúrára van szükségük. Ezáltal megtakarítható a hagyományos banki díjakon.
2. Kényelem: A Fintech alkalmazások és platformok révén gyors és egyszerű hozzáférést biztosítanak pénzügyi szolgáltatásokhoz. Az okostelefonok és az internet elterjedése lehetővé teszi, hogy a felhasználók bárhonnan, bármikor kezelhessék pénzügyeiket.
3. Testreszabhatóság: A Fintech szolgáltatások gyakran lehetőséget kínálnak személyre szabott termékek és szolgáltatások igénybevételére, amelyek jobban illeszkednek az egyéni igényekhez és pénzügyi célkitűzésekhez.
4. Innovatív megoldások: A Fintech cégek új és innovatív megoldásokat hoznak a pénzügyi szektorba, mint például a mobilfizetés, a digitális valuták, a peer-to-peer (P2P) hitelezés és a robo-tanácsadás.
5. Gyorsabb tranzakciók: A Fintech szolgáltatások lehetővé teszik a pénzügyi tranzakciók gyorsabb és hatékonyabb végrehajtását, mint például a pénzátutalások, a számlafizetések vagy a befektetések.
6. Hozzáférés alacsonyabb jövedelműeknek és/vagy alacsony kreditminősítésű ügyfeleknek: A Fintech cégek gyakran könnyebben elérhetővé teszik a pénzügyi szolgáltatásokat azok számára, akik esetleg nem felelnek meg a hagyományos banki követelményeknek, így egyenlőbb hozzáférést biztosítva a pénzügyi szolgáltatásokhoz.
7. Nagyobb átláthatóság: A Fintech alkalmazások gyakran egyszerűbb és könnyen érthető módon mutatják be a pénzügyi információkat és tranzakciókat, ami segíti az ügyfeleket abban, hogy jobban átlássák és kezeljék pénzügyeiket.

1. Biztonság és adatvédelem: A Fintech cégek gyakran alkalmazzák a legújabb technológiákat és protokollokat az adatvédelem és a biztonság érdekében, mint például a kétfaktoros hitelesítés, a titkosítás és a blokklánc technológia.
2. Összekapcsolódás más platformokkal: A Fintech szolgáltatások gyakran lehetőséget kínálnak az integrációra más digitális platformokkal és alkalmazásokkal, ami tovább növeli a kényelmet és az egyszerűséget.
3. Környezetbarát: A digitális pénzügyi szolgáltatások révén a Fintech cégek csökkentik a papíralapú tranzakciók és a fizikai infrastruktúra igényét, ami kisebb ökológiai lábnyomot eredményez.

Összességében a Fintech szolgáltatások használata számos előnnyel jár az átlagos ember számára. Ezek a szolgáltatások hatékonyabbá, kényelmesebbé és költséghatékonyabbá teszik a pénzügyi tranzakciókat és a pénzügyi termékek kezelését, ami előnyös lehet a mindennapi életben.

Adj a fenti 10 pont mindegyikére pontonként 2-3 példát, a például szolgáló Fintech megoldás linkjével.

Természetesen! Itt van 2-3 példa minden előnyre vonatkozóan, valamint a hozzájuk tartozó Fintech megoldások linkjei:

Költséghatékonyság:

• TransferWise (ma már Wise néven ismert): Külföldi pénzátutalások alacsonyabb díjakért. Link: https://wise.com/
• Revolut: Banki díjak nélküli számlavezetés és valutaváltá...

A fintech szektor digitális szolgáltatásai és az internetes platformok egészen új módjait teszik lehetővé a pénzmosásnak. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető az utóbbi évek néhány krimibe illő fintech pénzmosási botrányát idézték fel és filmajánlót is hoztak a hallgatóknak.

A pénzmosást a bűnözők arra használják, hogy törvénytelen módon szerzett vagyonukat látszólag törvényes forrásokból származónak tüntessék fel. A Fintech.hu háromrészes cikksorozata a svájci bankrendszer történetét dolgozza fel, amelyet az évtizedek során átszőttek a pénzmosással kapcsolatos botrányok is. A jelenség azonban nem csak a hagyományos pénzügyi szektorban, hanem a fintech szektorban is feltűnik.

A fintech iparágban a digitális eszközök és az internetes platformok lehetővé teszik a pénzmosás bonyolultabb és árnyaltabb módjait is. A virtuális pénznemek, az online fizetési rendszerek és az elektronikus pénztárcák használata könnyebbé teszi a bűnözők számára a törvénytelen pénzügyi tranzakciókat. A fintech vállalatoknak ezért nagy a felelőssége az ügyfél-azonosításban, az üzleti partnerek ellenőrzésében és a gyanús tranzakciók jelentésében. A fintech vállalatoknak az ügyfélmonitorozás és a tranzakciók elemzésekor is folyamatosan figyelniük kell a pénzmosásra utaló jeleket. Ilyen lehet például a nagy összegű vagy gyakori tranzakciók, a nem szokványos helyekre irányuló ügyletek, illetve a gyanús vagy ismeretlen ügyfelek tranzakciói.

A Fintech Világa legújabb adásában szó esett az N26, a korábbi TransferWise és az egyre inkább fintechesedő Danske Bank pénzmosási botrányairól is. A hallgatók pedig néhány izgalmas filmajánlót is kapnak a témában.