A magyar faktoring piac jelentős növekedésen megy keresztül, részben köszönhetően a digitális faktoring megjelenésének is, amely gyakran kkv-knak is elérhető. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Kecskés Alízt, a BÁV Faktor értékesítési csapatának vezetőjét látják vendégül.

Faktorált forgalom: az évben faktorált számlák összértéke. Ez 2022-ben 4800 milliárd forint volt, ami évről évre nő. Tavalyhoz képest 22,4 százalékkal nőtt a faktorált forgalom, 2021-ben pedig 22 százalékos volt a növekedés. Ez egyébként egy nagyon régi, ókori Rómából ismert finanszírozási forma - ennek ellenére nem igazán terjedt el Magyarországon. Az 1,8 millió magyar vállalkozásnak mindössze 1 százaléka használ digitális faktoring megoldást. Ebből eredően hatalmas a piac potenciálja, és nem meglepő, hogy éves szinten ilyen mértékben tud nőni.

A magyar faktoring piac történelmi okokból is kisebb a nagy európai országoknál, valamint kulturális okai is vannak. Hagyományosan a faktoring a nagyvállalatok számára volt egy elérhető finanszírozási forma, Magyarországon viszont a vállalatok 94 százaléka mikro vállalkozás (10 főnél kisebb létszámú vállalkozás). A faktoring emellett gyakran körülményes folyamat volt, és kezdő vállalkozások számára korlátozottan elérhető. A digitális faktoring, és a BÁV Faktor erre nyújt megoldást.

A BÁV Faktor a Flexibill, saját fejlesztésű digitális faktoring platformon keresztül vezetett be egy a hagyományosnál gyorsabb és hatékonyabb fintech megoldást. A digitális faktoring otthonról igényelhető, a BÁV Faktor esetében pedig akár 24 órán belül folyósításra kerül. Emellett kezdő vállalkozások számára is elérhető. Az adásban továbbá szó esik a magyar faktoring piacról, a magyar kisvállalkozásokról és a gazdasági helyzetről. A teljes adás az alábbi Spotify linken elérhető.

Még ősszel hívták meg a Peak csapatát a Fintex Summitra, Isztambulba. A banki és fintech trendeket felölelő konferenciát december 5-6 között tartották meg. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója az eseményen tanultakról beszélget.

A Fintex Summit egy éves szinten zajló fintech konferencia, amely főleg a közép-ázsiai országok fintech szereplőinek az egyik összefogó eseménye. A konferencián olyan országokból érkeztek szakemberek, mint Törökország, Azerbajdzsán, Kazahsztán, Üzbegisztán - és Magyarország. A fintech szektor képviselői mellett jelentős nagybanki jelenlét is volt.

Törökország kiemelt fintech piaca

Törökország, az ország nagy méretéből adódóan is, egy jelentős helyszín a globális fintechben. Már a reptérre érkezve tapasztalható az elektronikus fizetések jelenléte. A tömegközlekedési eszközökön lehet bankkártyával is fizetni, vagy egy prepaid közlekedési kártyát vásárolni. A megoldás hasonló, mint az itthon nemrégiben bevezetett bankkártyás fizetés a reptéri buszokon és az 1-es metró vonalán. 

A fintech szektort szintén erősíti, hogy a legnagyobb török líra készpénzes címlet a 200-as. Ez kb. 2400 forint, így nem csoda, hogy az emberek erősen támaszkodnak az elektronikus fizetésekre. 

A török líra volatilitása továbbá a kriptó szektor fellendülését is okozta - a 2018 óta tartó török gazdasági válság óta tartósan magas az infláció, tavaly 85,5 százalék volt éves szinten. Olyannyira, hogy sokan nagyobb stabilitást látnak a kriptovalutákban, mint a helyi pénzben. A kriptó szereplők erre jól rá is éreztek - Isztanbulban sok helyen lehet kriptotőzsde reklámmal találkozni.

Feltörekvőben Közép-Ázsia

Az elmúlt időszakban sok fejlemény volt a török piacon. Az egyik legnagyobb, hogy a török fintech unikornis, a Papara felvásárolta a spanyol Rebelliont. A Papara egy neobank, a felvásárlással belépett az EUs piacra, és elérte az 1 milliárd dolláros cégértéket is.

Emellett elindult az ország első szabályozott digitális bankja, a ColendiBank is, a Param pedig az ország BNPL piacát erősíti, és Európába is betörne.

Az azerbajdzsáni fintech-szektor a fejlődési szakaszban van, a potenciális növekedést az ország növekvő internet- és mobil penetrációja hajtja. Emellett a kormányzat is érdeklődést mutat a digitális pénzügyi szolgáltatások fejlesztése iránt. Különösen a digitális fizetések és a banki szolgáltatások digitalizációja fejlődik. 

A Fintech Világa legújabb adásában továbbá szó esik Azerbajdzsán és Kazahsztán legérdekesebb fintech szereplőiről, valamint arról, miért veszélyes taxiba szállni Isztambulban. A teljes adás az alábbi linken visszahallgatható.

Korábbi élettársaknak üzengetnek Brazíliában az átutalások megjegyzésein keresztül, 115 évre börtönbe zárták az FTX alapítóját, és 1 milliárd dolláros per fenyegeti Cristiano Ronaldót. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója az elmúlt hetek bulvárhíreit foglalják össze.

Társkeresés, Brazil módra

A Pix, Brazília azonnali fizetési rendszere nem csak az azonnali átutalásokra hasznos. Mint kiderült, sokan üzengetésre is használják az átutalásoknál a megjegyzéseket. Vannak akik csupán személyes üzeneteket küldenek, de vannak esetek amikor volt párjukat keresik fel bocsánatkérés jegyéül. Sőt, vannak olyan társkeresők, akik megosztják a Pix “kulcsaikat” és utalások üzenetein keresztül várják a jelentkezőket. 

A kellemetlenség abból adódik viszont, hogy nem lehetséges blokkolni számlaszámokat az utalástól. Volt olyan eset, amikor börtönbe zártak egy illetőt, mert a sorozatos utalásokat zaklatásnak értékelték.

Hasonló helyzetben találta magát a Revolut is. A fintech unikornis nemrégiben vezette be végponttól végpontig tartó titkosítást az üzenetküldéseknél, aminek hatására nagyon népszerű lett az üzenetküldési funkció. Olyannyira, hogy emberek a szeretőiknek üzengetnek a párjukat megkerülve. 

115 év börtön - és még vegán étrend sem jár

Sam Bankman Fried neve az elmúlt években gyakran volt hallható a fintech világban - nem pozitív konnotációval. Az FTX bedőlését követően kivizsgálták a Friedet, a pár hete lezajlott bírósági üléseken pedig első fokon 115 év börtönre ítélték csalás miatt. 

A fiatal vállalkozó cellatársával interjút is készítettek, akinek elmondása szerint Friednek nem lesz könnyű dolga a börtönben. Fried egy introvertált, kevésbé erős fizikumban lévő fiatalember, akinek cellatársa szerint nehéz lesz kiállnia majd magáért. A helyzetet tovább tetőzi, hogy a vegán étrendjét sem fogja tudni folytatni, és a börtönben át kell majd állnia a húsos étkezésre.

A Fintech Világa legújabb adásában továbbá szó esik még Sam Altman OpenAI-os kálváriájáról, valamint Cristiano Ronaldo 1 milliárd dolláros peréről. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.

Litvánia az elmúlt években számos nagynevű neobankot és digitális pénzintézetet nevelt ki. Többek között ide sorolható a Revolut, a Wise és a Bunq is, valamint a magyar alapítású Benker, amely Európa első blokklánc alapú neobankja. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Bodnár Viktort, a Benker vezérigazgatóját látják vendégül, aki a litván pénzügyi felügyelet szigorításairól beszél.

A pénzügyi világ térképére Litvánia a nyitott pénzügyi felügyeleti hatóságának és egyszerűbb pénzforgalmi engedélyeztetési folyamatának köszönhetően került fel. Az elmúlt években számos fintech unikornis fejlődött ki Európában - többek között a litván pénzforgalmi engedélyének köszönhetően. Ilyen nagy név például a Revolut, amely mára már több, mint 30 millió ügyféllel rendelkezik világszinten, valamint a Wise és a Bunq is. 

A Litván Nemzeti Bank nyitottságának köszönhetően mára már 81 elektronikus pénzkibocsátó és 26 pénzforgalmi szolgáltató működik a 2,8 millió fős országban.

A litván pénzügyi felügyeleti hatóság nyitott az innovatív technológiák irányába is, aminek köszönhetően felerősödött az országban a kriptoszektor is. Az ország egyik legnagyobb adózója például a Binance. Litvániában kapta meg továbbá pénzforgalmi engedélyét a magyar alapítású Benker is 2022-ben. 

Világszinten is egyedülálló a magyar Benker 

A 2022-ben megszerzett pénzügyi engedélynek köszönhetően a Benker lett Európa első blokklánc alapú neobankja. Bodnár Viktor, a vállalat vezérigazgatója szerint viszont értékajánlatuk világszinten is egyedi. 

A Benker pénzügyi engedélye jelenleg is érvényes, ugyanakkor voltak akadályok az elmúlt másfél évben. A litván hatóság követelményei közé tartozik ugyanis, hogy az engedély megszerzését követő 12 hónapon belül működésbe kell lépnie a szolgáltatásoknak - amit a Benker nem tudott teljesíteni. 

Az ezt követő tárgyalások és meghallgatások során azonban támogató volt a hatóság Bodnár elmondása szerint. Így egy rövid csúszást követően idén szeptemberben élesíteni tudták a szolgáltatásaikat.

Szigorított a litván pénzügyi hatóság

Míg az utóbbi években relatíve egyszerű volt a szükséges pénzügyi engedélyek megszerzése Litvániában, manapság már több nehézséggel néznek szemben a fintech cégek. Az EU többi országában általánosságban nehezebb és hosszabb folyamat egy pénzügyi engedély megszerzése, mint Litvániában. Ennek köszönhetően megnövekedett a pénzügyi intézmények száma. 

Az elmúlt időszakban ugyanakkor egy “tisztogatás” zajlott le az országban. A pénzügyi felügyelet szigorúbb eljárásokat és vizsgálatokat folytatott, valamint megnehezítette a pénzügyi engedélyhez való hozzáférhetőséget is. Ezt Bodnár azzal magyarázza, hogy Litvániában (és más EU-s országokban is) a Nemzeti Bank elegendőnek ítéli a meglévő pénzintézetek mennyiségét.

Ennek ellenére lehet pénzügyi engedélyt szerezni, általában “extrém” vagy innovatív esetekben - mint ahogyan sikerült a Vinted, népszerű használtruha kereskedési piactérnek is. Emellett ennek h...

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Gaál Norbertet, a BUPA termékfejlesztési vezetőjét hívták meg, aki a Singapore FinTech Festival eseményen adott elő a közelmúltban.

A BUPA, az MBH csoport egyik leányvállalata, egy olyan digitális platformot üzemeltet, amely segítséget nyújt vállalkozóknak cégük elindításában és működtetésében. A felületen különböző eszközök segítségét vehetik igénybe vállalkozók, valamint edukációs tartalmakat és szakmai tanácsadást is kérhetnek. Mindemellett számlakibocsátási képességekkel is felszereli a cégvezetőket. 

Gaál Norbert a november közepén lezajlott szingapúri fintech fesztiválon vett részt. Ez a világ egyik legnagyobb fintech eseménye, több mint 60 ezer résztvevővel. A városállam egyébként a szektor egyik legjelentősebb helyszíne.

Magyarország és Szingapúr fintech ökoszisztémája sok szempontból különböző, ugyanakkor egy kihívásra még egyiknek sem sikerült megoldást találnia: hogyan lehetne a startupokat megfelelően integrálni a nagybanki környezetbe. A kihívás részét képezi, hogy hogyan lehetne a startupok és nagybankok különböző kultúrkörnyezetét, valamint technológiai megoldásait összekapcsolni.

A BUPA egy hasonló kihívásokban tapasztalt szereplőként érkezett a fesztiválra. A BUPA, mint az MBH Bank egyik leányvállalata ugyanis nemrégiben akvirált egy Bookkeepie nevű startupot, amelyet integrált az értékajánlatába. Az integrálás folyamatáról előadást is tartottak, amelyről az adásban bővebben is beszámolt Gaál Norbert. 

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Qayum Dánielt, a Peak tanácsadóját látják vendégül, akivel a Hong Kong Fintech Week-en hallottakról és tapasztaltakról beszélgetnek.

A hongkongi kormány a “Sponsored Journalists' Programme” keretein belül meghívta Qayum Dánielt, a Peak tanácsadóját a Hong Kong Fintech Week-re. A Hongkongi Gazdasági és Kereskedelmi Hivatal német irodáján keresztül a világ különböző pontjairól meghívott 6 másik újságíróval együtt tudósítottak a nagyszabású eseményről.

Az impozáns eseményen több, mint 30.000 résztvevő, 500-nál több előadó, valamint 700 kiállító vett részt. Az előadások mellett bemutatásra került két startupot támogató, állami hátterű szervezet, a Cyberport és a Science Park. 

A startupok és a fintech vállalatok ugyanis jelentős szerepet vállalnak a hongkongi pénzügyi piacokon. A Budapestnél picivel nagyobb méretű városállamban több, mint 3000 startup működik, és 800 fintech vállalat. Qayum Dániel szerint ez jelenleg a legnagyobb különbség Hongkong és Magyarország között. A fintechek Hongkongban sokkal nagyobb szerepet kapnak az ökoszisztémában. 

Az eseményen nagy hangsúlyt kaptak az aktuális trendek, és a jövő megoldásai. Többek között a mesterséges intelligencia, blockchain, kripto, Web3 és tokenizáció, amit a régióban az innováció hajtómotorjának tekintenek. Emellett az együttműködések fontossága is kiemelt szerepet kapott az eseményen.

A Fintech Világa legújabb adásában szó esik továbbá a magyar és hongkongi pénzügyi piac közötti különbségekről, valamint a régióban elérhető innovatív határokon átnyúló fizetési megoldásokról. 

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója osztja meg Érczfalvi András műsorvezetővel az amerikai útja során szerzett tapasztalatokat.

Suppan Márton a Peak alapítója és Juhász Benedek, a Peak ügyvezető partnere október közepén utazott ki az Egyesült Államokba, hogy előkészítsék a cég amerikai piacra lépését.  

Az egy hónapos út során részt vettek többek közt a Money 20/20 Las Vegas konferencián is, amely a legnagyobb eseménynek számít a fintech szektoron belül. Az jól látható, hogy az amerikai szabályozó szervek kemény fellépése rányomta a bélyegét az amerikai kriptopiacra. A korábban tapasztalt hype szemmel láthatóan alábbhagyott, mindazonáltal a bitcoin továbbra is emelkedő trendben van és az elmúlt hetek során több mint 40 százalékot emelkedett a legnagyobb kriptovaluta árfolyama.

A Peak a Zsebpénzkártya nevű termékét Európában a Visával partnerségben fejleszti, és a cég az ezt kiegészítő Parent & Child megoldásának piacképességét validálta le az Egyesült Államokban - sikeresen. Az látszik, hogy Amerikában nagy hangsúlyt fektetnek az edukációra, érdekes módon azonban a digitalizáció nem annyira hangsúlyos. Kalifornia az USA egyik legfejlettebb állama, digitalizáció terén mégis jóval el vannak maradva Európához képest - csak nemrég került bevezetésre az azonnali átutalási rendszer, a FedNow.

Érdekesség továbbá, hogy a 18 év alatti korosztály 20 százalékát három szolgáltató szinte teljesen lefedi: a Greenlight, a Current, valamint a GoHenry - ezek azonban mind fintech cégek nem pedig bankok. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.

Az utóbbi években rengeteg olyan startup született, amelynek alapítói volt Revolut alkalmazottak. A “Revolut maffia” kifejezés ezekre a vállalatokra és tulajdonosokra utal. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója arról beszélget, miként törnek előre és vonnak be dollármilliókat a Revolut volt dolgozói.

Ebben az adásban részben a legelső Fintech Világa adás előtt tisztelgünk, ami a PayPal Maffiát mutatta be a közönségnek. Másrészt pedig bemutatásra kerül, hogy nem csak a PayPal volt munkavállalói értek el ilyesfajta sikereket. A “Revolut maffia” ugyanis több milliárd dollárt megmozgatott már az évek alatt.

A Revolut Maffia alatt arról van szó, hogy rengeteg olyan startup született a Revolut történetében, melynek alapítói volt Revolut alkalmazottak, akik a neobankot elhagyva sikeres cégeket alapítottak. Jelentős részük - 40 százalékuk - a fintech vagy a kripto szektorban tevékenykedik.

Mindössze öt év alatt 102, a Revolut öregdiákjai által vezetett startup vállalkozás 2,2 milliárd dollárnyi finanszírozást vont be. Ebből 67 startupot a Revolut öregdiákjai alapítottak, és összesen 451 millió dollárt gyűjtöttek össze. Erről Vladimir Solodkiy, az ArivalBank.com és a SREDA.VC volt alapítója és CEO-ja készített egy átfogó kutatást, amelyet prezentációs formátumban is közzétett.

Nem csak a Revolut és a PayPal az egyedüli ilyen hálózat

A köztudatban más ilyesfajta hálózatok is léteznek, többek között:

• Twitter Mafia
• Lyft Mafia
• Stripe Mafia
• Netflix Mafia
• InstaCart Mafia
• Dropbox Mafia

Egyes források szerint több mint 180 startup maffia van világszerte. Ezek átlagosan több mint 10 startupot foglalnak magukban és átlagosan 20 millió dollárnyi tőkét vonnak be.

A "startup maffia" kifejezés a második generációs startupok hálózatára utal, amelyek gyakran sikeres vállalatokból kerülnek ki. Ezek a hálózatok az erős személyes kapcsolatoknak, a hatalmas tapasztalatnak és a közös sikertörténeteknek köszönhetően növekednek.

A Fintech Világa legújabb adásában továbbá szó esik a “Revolut maffia” által vezetett startupokról, valamint a további startup maffiák történeteiről is.

(Forrás: medium<...

Az Open Banking (“Nyílt bankolás”) még 2020-ban lett bevezetve a PSD2 szabályrendszerrel az EU-ban, azonban a nagy várakozások ellenére nem ért el nagy sikereket. Az utóbbi hónapokban azonban újra nagy mozgások történtek a szektorban. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója az open banking újabb lehetséges felfutásáról beszélgetnek.

Az open banking egy olyan technológiai megoldás, amellyel a pénzintézetek (főleg bankok) hozzáférhetővé teszik az ügyfelekről tárolt adataikat harmadik feles szolgáltatók számára. Ennek köszönhetően a pénzügyi rendszer átláthatóbbá válik, és végsősoron célja egy végfelhasználóknak kedvező pénzügyi ökoszisztéma kialakítása. Többek között az open banking javítja a versenyt a pénzügyi piacokon, és jobb feltételeket tesz lehetővé számunkra.

A világ különböző részein másképp lett bevezetve az open banking. Európában az open banking egy szabályozói szinten, kötelező jelleggel bevezetett kezdeményezés. Ázsia egyes országaiban a szabályozói környezet támogató, azonban nem írnak elő kötelező jellegű fejlesztéseket. Az Egyesült Államokban pedig az open banking megoldások pusztán piaci alapon születnek meg.

Az USA-ban egy szabadabb keretrendszer szerint műküdik az open banking. Összesen több, mint 80 millióan használnak ilyen megoldásokat országszerte. Ezzel szemben az EU-ban, ahol egy szigorúbb (PSD2) szabályrendszer szerint működik a megoldás, mindössze 5 millióan használják.

Feltörekvőben a piac

Az Apple nemrégiben egy meghatározó fejlesztést jelentett be az open banking piacon. A tech-óriás már évek óta belépett a fintech piacra. Most egy olyan megoldást vezetett be az Egyesült Királyságban, amelynek köszönhetően könnyedén hozzáadhatjuk a bankszámlaadatainkat a Wallet (Tárca) alkalmazáshoz. Így könnyebben és gyorsabban hozzáférünk a számlaadatainkhoz, beleértve az egyenlegünket. 

Emellett a JPMorgan a Mastercarddal együttműködve lehetővé teszi kereskedők számára, hogy a vevők egyből a kereskedő számlájára utaljanak vásárlások után. A JPMorgan az USA egyik legnagyobb bankja, egy többtízmilliós KKV ügyfélkörrel. Az új fejlesztésük egy meghatározó előrelépés az open banking adaptációjának szempontjából

Emellett szó esik még a Fidelity, amerikai pénzügyi vállalat fejleményeiről, valamint az Egyesült Királyság open banking adaptációjáról. A teljes adás az alábbi Spotify linken meghallgatható.

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója beszélgetnek a szektorban megfigyelhető hype-ról, és a Gartner féle hype-ciklus elméletről.

A technológiai szektorban óriási kultusza van a hype-nak. Azok az emberek is rendre ismerik az éppen legforróbb tech területeket, akik csak általánosságban, technológiai érdeklődés nélkül követnek híreket. Mivel ennyire fontos a szektorban a hype megértése és követése, nem maradhat ki a keretrendszer sem is, amivel meg lehet fogni egy adott újítás jelenlegi helyzetét. A Gartner hype-ciklus éppen ebben segít.

Gartner hype-ciklus

A Gartner egy kutató-tanácsadó informatikai cég, amely a saját magáról elnevezett hype-ciklusával technológiai területek sorának igyekszik megállapítani az érettségét. Ezt az életciklust öt szakaszra bontják fel, amelyek mind hangzatos neveket kaptak.

1. Innovációs kiváltó ok/Innovációs áttörés
2. A felfokozott elvárások csúcsa
3. A kiábrándulás mélypontja
4. A felvilágosodás emelkedője

Az adásban szóba kerülnek az elmúlt időszak legforróbb fintech trendjei, amelyek a Gratner Hype-cikluson elhelyezésre kerülnek. 

Az idei év legfelkapottabb technológiai területe egyértelműen a mesterséges intelligencia, főleg a generatív mesterséges intelligenciának köszönhetően. Emellett érdemes szót ejteni a blockchainről és a blockchainre építkező megoldásokról is. Az évek során a kriptovaluták, az NFT-k, a DAO-k és a metaverzum is uralták már a címlapokat, most viszont kevesebb figyelmet kapnak a médiában.

A túlhype-olt NFT-k és a metaverzum óriásit esett, a blockchain azonban csendben továbbra is népszerű a pénzügyi szektorban. A MiCA fejlődésével pedig a kriptovaluták a közeljövőben a hagyományos pénzügyi vállalatok kínálatában is megjelenhetnek, elterjedhetnek.