Egy visszatérő vendéget üdvözölt soraiban Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója: Gaál Norbert, a BUPA termékfejlesztési vezetője betekintést nyújtott a platform jelenébe és jövőjébe.

Tavaly ősszel jelentős változáson esett át a BUPA: kezdeti digitális számlázó fókuszát leváltotta a vállalkozás alapítás előtt (és után) álló ügyfelek támogatása. A platform lehetővé tette, hogy a magyar vállalkozók akár otthonuk kényelméből is elindítsanak egy egyéni vállalkozást vagy egy saját céget.

Gaál Norbert a platform felépítésének és működtetésének hátterébe nyújt betekintést. Míg a tavalyi év az alapok lefektetéséről szólt, idén az üzletfejlesztésé és az ökoszisztéma építésé a főszerep. Bár a csapatnak van feladata bőven, már most is 2025-re készül a BUPA.

A cél nem más, mint a vállalkozói igények széleskörű lefedése, amely bőven túlmutat a banki felelősségeken. Saját fejlesztésű megoldásokkal, információáramlást és tudásmegosztást támogató blogposztokkal és workshopokkal, valamint harmadik feles szolgáltatókat is bevonó marketplace kínálatával igyekszik minden igényt lefedni a platform.

A különleges víziót már a piac is elismeri. A Joint Venture Szövetség „Az Év Ökoszisztéma Építője” díjat, a Mastercard pedig „Az Év Üzleti Szegmensének Szóló Programja” díjat ítélte oda a platformnak az év elején.

Mindemellett a BUPA páratlan helyzetben van a további sikerek eléréséhez. Az MBH Csoport egyik leányvállalatába kiszervezve különböző előnyöket élvez. Az MBH Bank erős hátteret és kompetenciákat biztosít, viszont az inkumbens bankokra jellemző adminisztrációs kihívások kevésbé érintik a BUPA csapatát. Egy leányvállalatban operálva megengedhetik maguknak, hogy agilisan működjenek és rugalmasan reagáljanak minden piaci fejleményre. 

A Fintech Világa adásában szó esett még a vállalkozói igényekről és kihívásokról, külföldi banki spinoffokról, valamint a mesterséges intelligencia előretöréséről.

A Bitcoin, a világ legismertebb kriptovalutája, már több mint egy évtizede a pénzügyi technológiai innováció egyik legnagyobb katalizátora. A mögötte álló rendszer költséghatékony és biztonságos tranzakciókat tesz lehetővé. Ugyanakkor nem mentes támadásoktól. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója az “51 százalékos támadásokat” mutatja be.

A Bitcoin mögött álló blockchain (blokklánc) technológia decentralizált hálózata radikálisan megváltoztatta, hogyan gondolkodunk a pénzről, a tranzakciókról és a digitális biztonságról. Ennek köszönhetően a Bitcoin képes volt egy olyan rendszert létrehozni, amely nem igényel központi ellenőrzést, ezáltal csökkentve a cenzúra és a pénzügyi manipuláció kockázatát.

A blokklánc egyik legfontosabb előnye a költséghatékony tranzakciók lehetősége. A közvetlen felhasználói tranzakciók megszüntetik a közvetítők szerepét, így alacsonyabb tranzakciós díjakat tesznek lehetővé. Ez a decentralizált megközelítés azt is biztosítja, hogy a rendszerhez bárki csatlakozhat, és a tranzakciós adatok mindenki számára elérhetőek legyenek, ami növeli a rendszer átláthatóságát.

A Bitcoin bányászat 

A Bitcoin hálózat működésének központi eleme a bányászat, amely a tranzakciók érvényesítését és az új bitcoinok létrehozását teszi lehetővé. A bányászok versenyben állnak egymással, hogy megoldják a hálózat által felvetett bonyolult matematikai feladatokat, ami jelentős számítási kapacitást igényel. A sikeres bányász új blokk hozzáadásával jutalmazódik, ami új bitcoinok létrehozását eredményezi.

Az “51 százalékos támadások”

Azonban a rendszer nem mentes a kihívásoktól. Az úgynevezett "51%-os támadás" elméletben lehetővé teszi egy csoport számára, hogy ellenőrzése alá vonja a hálózat több mint felét, ezzel potenciálisan manipulálva a tranzakciókat. Továbbá, a bányászati tevékenységek koncentrációja, különösen a nagy bányászpoolok esetében, centralizációs aggodalmakat vet fel, ami ellentmond a Bitcoin decentralizációs ideáljának.

A Bitcoin története során több incidens is felhívta a figyelmet ezekre a problémákra, ki

A személyre szabott szolgáltatások már a pénzügyi szektorban is jelen vannak a technológiának köszönhetően. Vannak viszont pénzintézetek, amelyek még magasabb szintre emelték ezt. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a speciális szakmákra szakosodott pénzintézeteket mutatják be.

Manapság a technológia olyan adatelemzési képességekkel szerel fel - gyakorlatilag bármilyen - vállalatokat, amelynek segítségével személyre szabott ajánlatokat adhatnak ügyfeleiknek. Beszélhetünk itt a Google személyre szabott hirdetéseiről, fejlett korházakban egyedi kezelési programokról, és a pénzügyi szektorban megjelenő, például költési szokásokhoz igazodó ajánlatokról. 

Ez utóbbi a technológiának és mesterséges intelligenciának köszönhetően szintén magas szintre emelhető. Ugyanakkor vannak intézmények, amelyek még az AI-nál is jobban ismerik ügyfeleiket - AI használata nélkül.

Egy bank orvosoknak, orvosok által

Még 2020-ban alapították meg a Panacea Financial bankot olyan orvosok, akik elsőkézből szembesültek a személyre szabottság hiányáról. A pénzintézetet kizárólag orvosoknak és orvostanhallgatóknak tartják fenn. Az orvosok ugyanis olyan egyedi pénzügyi háttérrel rendelkeznek, amelyet a hagyományos hitelpontozási rendszerek nem tudnak kezelni. 

Az Egyesült Államokban számos hasonló megoldás létezik. A hitelszövetkezetek (credit union) olyan intézmények, amelyek non-profit, tagsági alapon működnek. Gyakran egyedi ügyfélszegmenst szolgálnak ki. Van olyan intézmény, amely kizárólag BigTech vállalatok alkalmazottait szolgálja ki, de vannak, akik tűzoltókra, oktatási intézményekben dolgozókra, rendőrökre, katonákra, vagy sportcsapatokra szakosodnak.

Ezek a pénzintézetek egészen egyedi szolgáltatásokat tudnak nyújtani, ugyanis (általában) elsőkézből ismerik ügyfeleiknek/tagjaiknak a helyzetét, problémáit és lehetőségeit. 

A személyre szabott szolgáltatások már a pénzügyi szektorban is jelen vannak a technológiának köszönhetően. Vannak viszont pénzintézetek, amelyek még magasabb szintre emelték ezt. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a speciális szakmákra szakosodott pénzintézeteket mutatják be.

Manapság a technológia olyan adatelemzési képességekkel szerel fel - gyakorlatilag bármilyen - vállalatokat, amelynek segítségével személyre szabott ajánlatokat adhatnak ügyfeleiknek. Beszélhetünk itt a Google személyre szabott hirdetéseiről, fejlett korházakban egyedi kezelési programokról, és a pénzügyi szektorban megjelenő, például költési szokásokhoz igazodó ajánlatokról. 

Ez utóbbi a technológiának és mesterséges intelligenciának köszönhetően szintén magas szintre emelhető. Ugyanakkor vannak intézmények, amelyek még az AI-nál is jobban ismerik ügyfeleiket - AI használata nélkül.

Egy bank orvosoknak, orvosok által

Még 2020-ban alapították meg a Panacea Financial bankot olyan orvosok, akik elsőkézből szembesültek a személyre szabottság hiányáról. A pénzintézetet kizárólag orvosoknak és orvostanhallgatóknak tartják fenn. Az orvosok ugyanis olyan egyedi pénzügyi háttérrel rendelkeznek, amelyet a hagyományos hitelpontozási rendszerek nem tudnak kezelni. 

Az Egyesült Államokban számos hasonló megoldás létezik. A hitelszövetkezetek (credit union) olyan intézmények, amelyek non-profit, tagsági alapon működnek. Gyakran egyedi ügyfélszegmenst szolgálnak ki. Van olyan intézmény, amely kizárólag BigTech vállalatok alkalmazottait szolgálja ki, de vannak, akik tűzoltókra, oktatási intézményekben dolgozókra, rendőrökre, katonákra, vagy sportcsapatokra szakosodnak.

Ezek a pénzintézetek egészen egyedi szolgáltatásokat tudnak nyújtani, ugyanis (általában) elsőkézből ismerik ügyfeleiknek/tagjaiknak a helyzetét, problémáit és lehetőségeit. 

Két évvel ezelőtt válságos helyzetbe került a fintech szektor. Tavaly a privát szektor számai tovább csökkentek, viszont voltak kiemelkedő teljesítmények, a tőzsde pedig újjászületett. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a fintech.hu évösszefoglalóját tekintik át.

Januárban megjelent a Peak és a fintech.hu szerkesztősége által készített legújabb Fintech Sparks. A kiadvány a 2023-as évet foglalja össze, összegezve a legfontosabb történéseket, trendeket és piaci kilátásokat. 

A tavalyi év felemás képet fest a piacról. A számok azt mutatják, hogy még mélyebbre került a fintech szektor: a finanszírozások száma és értéke is tovább csökkent. Ugyanakkor megfigyelhető, hogy a nagy értékű fordulók száma az év vége felé folyamatosan növekedett. A tőzsde pedig kiemelkedően teljesített: közel hétszer annyi tőzsdei bevezetés volt 2022-höz képest, a Peak Fintech Index pedig közel duplájára nőtt.

Kiemelendő emellett a mesterséges intelligencia, amely berobbant a piacra 2023-ban. Az AI a mindennapokban is segítségünkre lehet, ugyanakkor munkahelyi környezetben is egyre elterjedtebb a használata. A Peak csapatában például körülbelül 10 százalékkal javította a produktivitást az AI használata, mondta Suppan Márton.

Az adásban továbbá szó esik még arról, milyen piaci tendenciákra lehet számítani a 2024-es évben. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.

A kiskereskedelmi szektort általában nem a technológiai innovációval hozzuk párhuzamba. Ugyanakkor Magyarországon is találkozhattunk már újvonalas megoldásokkal élelmiszer üzletekben. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a new yorki NRF konferencián szerzett tapasztalatairól mesél.

A magyar Peak az egyesült államokbeli Sesami, pénzlogisztikai óriáscég, csapatával vett részt a két héttel ezelőtt lezajlott NRF konferencián. Az NRF a kiskereskedelmi szektor egyik legnagyobb konferenciája, ahol több ezer kiállító mutatja be innovatív megoldásait. 

A konferencián különböző technológiai újítások is megjelennek, valamint több fintech megoldás is született a szektorban az elmúlt években. 

Alkalmazottak nélküli üzletek

Az önkiszolgáló kasszák már itthon is széles körben megtalálhatóak a nagyobb üzletláncokban. Az USA-ban és más technológiai éllovas országokban ugyanakkor új szintre emelték a megoldást: alkalmazottak nélkül üzemeltetett boltok, ahol kamerák AI segítségével biztosítják a vásárlást:

1. Amazon Go: Az Amazon Go talán a legismertebb (és leginnovatívabb) példa erre a koncepcióra. Ezekben az üzletekben a vásárlók belépnek, kiválasztják a kívánt termékeket, majd egyszerűen kisétálnak anélkül, hogy fizetniük kellene a tradicionális értelemben. Az Amazon Just Walk Out technológiája automatikusan észleli, milyen termékeket vettek fel (vagy tettek vissza) a polcokról, és a vásárló Amazon-fiókjába számlázza a költségeket. Erről itt egy izgalmas videó.
2. BingoBox és F5 Future Store Kínában: Kínában a BingoBox és az F5 Future Store széles körben elterjedt önkiszolgáló üzletek. Ezek az üzletek QR kódokon keresztüli beléptetést, RFID címkéket, valamint AI kamerákat és arcfelismerést használnak a tranzakciók kezelésére.
3. Standard Cognition és Zippin: A Standard Cognition és a Zippin kifejlesztettek olyan technológiákat, amelyek lehetővé teszik más kiskereskedők számára, hogy alkalmazottak nélküli boltokat nyissanak. Ezek a rendszerek hasonlóan működnek, mint az Amazon Go, kamerák és szenzorok segítségével követik nyomon a vásárlók és a termékek mozgását.
4. Tesco és Carrefour Kísérleti Üzletei: Nagyobb kiskereskedelmi láncok, mint a Tesco és a Carrefour is kísérleteznek az önkiszolgáló, alkalmazottak n

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a Bendarzsevszkij Georgot, a Peak tanácsadóját látják vendégül, aki a Sri Lankán távolról ledolgozott egy hónapjáról mesél.

A Peak és a Comet csapatának egy része novemberben távolról, Srí Lankáról dolgozott. A Peak támogatja a külföldi munkavégzést - egy nemzetközi szektorban, mint amilyen a fintech, kifejezetten fontos a különböző kultúrák és szokások megismerése.

A festői dzsungeleiről és hegycsúcsairól, lenyűgöző tengerpartjairól és világhírű szörfös helyeiről ismert Srí Lanka Dél-Ázsiában található. Srí Lanka feltörekvő gazdaság, GDP-je és egy főre jutó GDP-je az ázsiai országok átlaga alatt van. Az egy főre jutó GDP 2022-ben 3354 USD lesz, az inflációs ráta pedig 50% körüli, így a Srí Lanka-i gazdaság a fejlődési szakaszban van.

Az alacsony nemzeti jövedelem ellenére Srí Lanka jól fejlett bankrendszerrel rendelkezik - a lakosság 89%-a rendelkezik bankszámlával. Összehasonlításképpen: a bankszámlával rendelkező lakosság 2021-es globális átlaga 66% volt. Az országnak több tucat jegyzett bankja van, a legnagyobbak a People's Bank of Sri Lanka, a Bank of Ceylon (BOC), a Sampath Bank és a Hatton National Bank PLC (HNB).

Srí Lanka fizetési rendszere az elmúlt néhány évben gyors fejlődést mutatott. A hitel- és betéti kártyákat a nagyobb kereskedők, valamint a kkv-k nagy része országszerte elfogadja, még a vidéki területeken is. Ugyanakkor közel nem olyan arányban, mint ahogy azt Európában megszokhattuk.

A Fintech Világa legújabb adásában továbbá szó esik a Sri Lankán gyűjtött élményekről, a folytonos munkavégzés nehézségeiről és a homár halászatról.

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a 2023-as évet értékelték, valamint az idei évben várható nagy trendeket elemezték ki.

Az adás elején Suppan Márton röviden bemutatta a Peak Media, a Peak Csoport média és hírközlésért felelős üzletágának a tavalyi kiemelkedő eredményeit. A 2023-as év számokban:

• 850 cikk 
• 9 Fintech Sparks
  • Fintech Sparks EDU
  • Első angol nyelvű Sparks
• Közel 700.000 egyedi látogató, több mint 1.000.000 oldalletöltés (megtekintés)
• 82 rádióadás (kb. 50 Fintech Világa, emellett Zöld Pénzügyi Percek és Blockchain percek - ezek ideiglenesen szünetelnek)

A Peak emellett tavaly felvásárolta a FintechRadar hírportált is, amelyen augusztus óta rendszeresen jelennek meg újságcikkek. A FintechRadarra a Mercury Labs, a Peak innovációs csapatával együttműködésben mesterséges intelligencia segítségével megírt cikkek kerülnek ki napi szinten.

Nagyot ment az Apple

Az év egyik legnagyobb nyertese az Apple volt, amely számos pénzügyi megoldással bővítette a szolgáltatásait. Még több évvel ezelőtt az Apple Pay-jel lépett be a fintech piacra a nagyvállalat, amely mára már több milliárd dolláros szolgáltatássá nőtte ki magát. 

Tavaly a vállalat legnagyobb dobása az Apple Savings bevezetése volt: 3 nap alatt 1 milliárd dollárt helyeztek el felhasználók a megtakarítási számláikon. Ezt hajtotta a kimagasló, 4,15 százalékos megtakarítási kamat.

Szintén tavaly bevezetésre került az Apple Pay Later, egy BNPL megoldás. Ezzel az USA-ban elő Apple felhasználók 6 hétre és 4 részletre bonthatják fel a vásárlásaikat, díj- és kamatmentesen. A vásárlási lehetőség Apple Pay-t elfogadó kereskedőknél jelentkezik.

Az átutalások éve lehet 2024

Európában, és a világ számos országában már alapvető az azonnali átutalás lehetősége. Az USA-ban még 2019-ben jelentették be, hogy érkezik a FedNow, az Egyesült Államok azonnali átutalási rendszere. Négy évvel később váltották valóra az ígéretet: 2023 júliusától az 500 ezer dollárig terjedő átutalások azonnal megérkeznek a címzett számlájára az USA-ban.

A magyar faktoring piac jelentős növekedésen megy keresztül, részben köszönhetően a digitális faktoring megjelenésének is, amely gyakran kkv-knak is elérhető. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Kecskés Alízt, a BÁV Faktor értékesítési csapatának vezetőjét látják vendégül.

Faktorált forgalom: az évben faktorált számlák összértéke. Ez 2022-ben 4800 milliárd forint volt, ami évről évre nő. Tavalyhoz képest 22,4 százalékkal nőtt a faktorált forgalom, 2021-ben pedig 22 százalékos volt a növekedés. Ez egyébként egy nagyon régi, ókori Rómából ismert finanszírozási forma - ennek ellenére nem igazán terjedt el Magyarországon. Az 1,8 millió magyar vállalkozásnak mindössze 1 százaléka használ digitális faktoring megoldást. Ebből eredően hatalmas a piac potenciálja, és nem meglepő, hogy éves szinten ilyen mértékben tud nőni.

A magyar faktoring piac történelmi okokból is kisebb a nagy európai országoknál, valamint kulturális okai is vannak. Hagyományosan a faktoring a nagyvállalatok számára volt egy elérhető finanszírozási forma, Magyarországon viszont a vállalatok 94 százaléka mikro vállalkozás (10 főnél kisebb létszámú vállalkozás). A faktoring emellett gyakran körülményes folyamat volt, és kezdő vállalkozások számára korlátozottan elérhető. A digitális faktoring, és a BÁV Faktor erre nyújt megoldást.

A BÁV Faktor a Flexibill, saját fejlesztésű digitális faktoring platformon keresztül vezetett be egy a hagyományosnál gyorsabb és hatékonyabb fintech megoldást. A digitális faktoring otthonról igényelhető, a BÁV Faktor esetében pedig akár 24 órán belül folyósításra kerül. Emellett kezdő vállalkozások számára is elérhető. Az adásban továbbá szó esik a magyar faktoring piacról, a magyar kisvállalkozásokról és a gazdasági helyzetről. A teljes adás az alábbi Spotify linken elérhető.

Még ősszel hívták meg a Peak csapatát a Fintex Summitra, Isztambulba. A banki és fintech trendeket felölelő konferenciát december 5-6 között tartották meg. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója az eseményen tanultakról beszélget.

A Fintex Summit egy éves szinten zajló fintech konferencia, amely főleg a közép-ázsiai országok fintech szereplőinek az egyik összefogó eseménye. A konferencián olyan országokból érkeztek szakemberek, mint Törökország, Azerbajdzsán, Kazahsztán, Üzbegisztán - és Magyarország. A fintech szektor képviselői mellett jelentős nagybanki jelenlét is volt.

Törökország kiemelt fintech piaca

Törökország, az ország nagy méretéből adódóan is, egy jelentős helyszín a globális fintechben. Már a reptérre érkezve tapasztalható az elektronikus fizetések jelenléte. A tömegközlekedési eszközökön lehet bankkártyával is fizetni, vagy egy prepaid közlekedési kártyát vásárolni. A megoldás hasonló, mint az itthon nemrégiben bevezetett bankkártyás fizetés a reptéri buszokon és az 1-es metró vonalán. 

A fintech szektort szintén erősíti, hogy a legnagyobb török líra készpénzes címlet a 200-as. Ez kb. 2400 forint, így nem csoda, hogy az emberek erősen támaszkodnak az elektronikus fizetésekre. 

A török líra volatilitása továbbá a kriptó szektor fellendülését is okozta - a 2018 óta tartó török gazdasági válság óta tartósan magas az infláció, tavaly 85,5 százalék volt éves szinten. Olyannyira, hogy sokan nagyobb stabilitást látnak a kriptovalutákban, mint a helyi pénzben. A kriptó szereplők erre jól rá is éreztek - Isztanbulban sok helyen lehet kriptotőzsde reklámmal találkozni.

Feltörekvőben Közép-Ázsia

Az elmúlt időszakban sok fejlemény volt a török piacon. Az egyik legnagyobb, hogy a török fintech unikornis, a Papara felvásárolta a spanyol Rebelliont. A Papara egy neobank, a felvásárlással belépett az EUs piacra, és elérte az 1 milliárd dolláros cégértéket is.

Emellett elindult az ország első szabályozott digitális bankja, a ColendiBank is, a Param pedig az ország BNPL piacát erősíti, és Európába is betörne.

Az azerbajdzsáni fintech-szektor a fejlődési szakaszban van, a potenciális növekedést az ország növekvő internet- és mobil penetrációja hajtja. Emellett a kormányzat is érdekl