A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető Juhász Benedeket, a Peak operatív vezetőjét és a COMET ügyvezetőjét, valamint Muck Ivánt, az ff.next ügyvezetőjét látta vendégül, akik a Dubai Fintech Summiton szerzett tapasztalataikról meséltek.

Az ff.next, a Peak és a COMET már számos projekten dolgoznak együtt, többek között a Peak Parent & Child nevű családi banki termékén. A konferencián való részvétel során több nemzetközi bankkal is sikeres tárgyalásokat folytattak a Parent & Child bevezetéséről, valamint több régiós fintech céggel a digitális termékfejlesztési szolgáltatásaikról.

Virágzik a fintech piac Dubajban

Dubaj üzleti kultúrája nagy hangsúlyt fektet a személyes kapcsolatokra és mélyebb üzleti találkozókra, ami hosszú távú partnerségeket eredményez, emellett a világ minden pontjáról érkeztek résztvevők a konferenciára. Dubaj fintech ökoszisztémája jelentős növekedést mutat, a befektetések várhatóan évi 17,2 százalékkal fognak növekedni 2030-ra, elérve a 949 milliárd dollárt.

Dubaj előremutató szabályozási keretrendszert alakított ki, amely vonzza a fintech óriásokat és startupokat, elősegítve a dinamikus növekedést. Emellett a nyílt bankolás és a digitális pénztárcák integrációja gyorsan terjed, amely új lehetőségeket nyit a fintech szolgáltatók számára, hogy jobban kiszolgálják ügyfeleiket​.

A pénzügyi edukáció helyzete

Dubajban a pénzügyi edukáció kiemelt szerepet kap, különösen az olyan intézmények révén, mint a Dubai International Financial Centre (DIFC), amely számos oktatási programot és szakmai képzést kínál a pénzügyi szakemberek számára. Emellett a helyi bankok, mint például az Emirates NBD és a Dubai Islamic Bank, aktívan részt vesznek a közösségi pénzügyi oktatásban, workshopokat és szemináriumokat szervezve a lakosság pénzügyi műveltségének növelése érdekében​.

A Magyar Delegáció is képviseltette magát

Dr. Matolcsy György, a Magyar Nemzeti Bank elnöke vezette a magyar fintech cégek delegációját a Dubai Fintech Summiton. A standnál több magyar fintech cég is bemutatkozott, többek között a Peak és az ff. next. A Magyar Fintech Szövetség, valamint a közel-keleti és észak-afrikai országok cégeit tömörítő MENA Fintech Szövetség képviselői stratégiai megállapodást kötöttek, amely elősegítheti a két szövetség fintech cégeinek dubaji, illetve magyarországi térnyerését.

Ki lehet a Bitcoin megalkotója? Ki az a Satoshi Nakamoto? A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a “Satoshi nyomában: ki lehet a Bitcoin titokzatos megalkotója?” kiadványt vették végig.

Az elmúlt hónapokban rendkívül felpörgött a kriptovaluta piac. Az év elején a SEC bejelentette, hogy engedélyezi a Bitcoin ETF létrehozását, így tőzsdén kereskedett befektetési alapot lehet létrehozni Bitcoinból. Ennek köszönhetően rengeteg új befektető jelent meg a piacon, mind lakossági, mind pedig intézményes szinten. Főleg az utóbbi, intézményi befektetők óriási pénzeket kezdtek el a Bitcoin kereskedelembe pumpálni. 

Az ETF-ek bevezetésének eleinte nem volt pozitív hatása a kriptovaluta árfolyamára. Egy kisebb várakozást követően azonban repülésnek indult a Bitcoin, és történelmi csúcsot is döntött. A sok jó hír ellenére botrányokból is volt elegendő az elmúlt fél évben a kriptopiacon.

Ki lehet a Bitcoin atyja?

A Bitcoin a legismertebb kriptovaluta a világon, de mára már talán az egyik leghíresebb pénzügyi eszköz is. Na de honnan ered a kriptó? Kihez, vagy kikhez köthető a Bitcoin születése? A kérdésre a “Satoshi nyomában: ki lehet a Bitcoin titokzatos megalkotója?” kiadvány adhat választ, amely a linkre kattintva ingyenesen elérhető.

A Bitcoin pontos eredetére máig nem tudjuk a választ, azonban vannak nyomok, amelyek bizonyos személyekre mutatnak. Ilyen például Nick Szabo, a magyar gyökerekkel rendelkező informatikus, vagy Dorian Nakamoto, egy japán nyugdíjazott rendszermérnök, többek között. 

Emellett több konteó is megjelent. Sokan olyan spekulációkat is világra hoztak, hogy a Bitcoin mögött az Amerikai Nemzetbiztonsági Ügynökség (National Security Agency, NSA), vagy a Központi Hírszerző Ügynökség (Central Intelligence Agency, CIA) állhat. 

Amit biztosan tudunk, hogy 2008-ban látott napvilágot egy publikáció Satoshi Nakamoto álnéven, "Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System" címmel. Ezt követően 2009 január 3-án indult el a Bitcoin hálózat.

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a Fintech.hu a fintech és a telekommunikációs szektor metszetéből hoznak aktualitásokat.

Egy kiszivárgott dokumentum szerint a Nubank egyik leányvállalata virtuális mobilszolgáltatóvá válhat. A Nucommerce engedélykérelmét jóváhagyta a brazil országos telekommunikációs szabályozó hatósága. A több mint 100 millió ügyféllel rendelkező Nubank így már közvetlenül is kínálhat mobilszolgáltatásokat ügyfeleinek – pl. hívások, üzenetküldés, adatforgalom.

A Revolut már összes európai piacára kiterjesztette eSIM szolgáltatását az Egyesült Királyság után. A neobank eredetileg arra reagált, hogy a Brexit után az Egyesült Királyság lakosságának magas roaming díjakkal kellett szembenéznie az Európai Unióban. Az újítás népszerűségének hatására azonban már az Európai Gazdasági Térségben is elérhető az eSIM.

Vélhetően a Revolutnak szánt ellenlépéssel jelentkezett a Western Union. Egy vezető szolgáltatóval, az eSIM Go-val kezdtek együttműködésbe. A partnerség keretein belül több mint 150 országban férhetnek hozzá mobilelőfizetésekhez az ügyfelek, amelyeket a Western Union digitális tárcájából vásárolhatnak meg és kezelhetnek (pl. egyenleg-lekérdezés és -feltöltés).

Mindemellett a Vodafone egy igazán merész tervvel állt elő: a vállalat összekapcsolná a kriptopénztárcákat az okostelefonok SIM-kártyáival. David Palmer, a Vodafone Blockchain vezetője egy interjúban beszélt a kriptotárcák és a digitális személyazonosság integrációjának fontosságáról a SIM-kártyákba. A terv megvalósításában egy ambiciózus finanszírozási konstrukció segíthet.

Szó esett még arról is, hogy Szerbiában a Mobi Banka arculatot vált és Yettel Bank néven folytatja, friss digitális fókusszal. A nagy ambíciók mellett azonban előkerült az Orange Bank, egy óriási telekommunikációs-banki projekt szomorú vége is. A teljes adás az alábbi Spotify-linken visszahallgatható.

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a Fintech.hu néhány legolvasottabb, pénzügyi botrányokat feldolgozó cikkéről beszélgetnek.

Truong My Lan, milliárdos ingatlanmágnás 11 éven át szó szerint kifosztotta Vietnám egyik legnagyobb bankját, a Saigon Bankot. Bár Vietnámban egy magánszemély maximum 5 százalékos tulajdonrésszel rendelkezhet egy bankban, Truong együttműködő partnerekkel segítségével és inaktív vállalatokon keresztül a bank 90 százalékát birtokolta indirekt módon.

A bankot irányítva összesen 44 milliárd dollár hitelt adott saját vállalkozásainak ingatlanvásárlások finanszírozására. A hitelek összértéke meghaladja Vietnám 2022-es nominális GDP-jének 10 százalékát, ami megközelítőleg Magyarország éves GDP-jének 25 százaléka. A pénzügyi csalásra egy alapos vizsgálat után derült fény, amelynek következtében Truongot halálra ítélték.

Nem csak Vietnámban kell tartani azonban a csalásoktól. A Global Anti-Scam Alliance & ScamAdviser adatai alapján világszerte több mint 1000 milliárd amerikai dollártól fosztják meg az embereket különböző csalásokkal. A Revolut egy új jelentésében arról számolt be, hogy 2023-ban 475 millió angol font értékű csalást tudott megelőzni mesterséges intelligencia alapú rendszerével.

A Revolut a csalásokat két típusra bontja: az “engedély nélküli” és az “engedélyezett” csalások. Előbbi esetében a bűnözők az áldozat háta mögött jutnak be a számlára, utóbbinál pedig az áldozatot sikeresen rászedve veszik rá a fizetési jóváhagyásra. A jelentésből kiderült, hogy az engedély nélküli csalások a gyakoribbak. A csalások 62 százaléka sorolható ebbe a kategóriába nemzetközi szinten és Magyarországon is.

Végbement a negyedik Bitcoin felezés, amelynek hatására csökken a Bitcoin kibocsátás (kínálat), a kereslet azonban tovább növekedhet. Emellett a Revolut új üzletága a felhasználói adatokat bocsátja eladásra kereskedők számára. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója az elmúlt hetek legfontosabb fintech híreit járják körbe.

Fontos mérföldkövet ért el ismét a Bitcoin, most azonban nem az árfolyam tekintetében. Április 20-án megtörtént a negyedik bitcoin felezési esemény. Az esemény rendkívül meghatározó, ugyanis a felezéseket historikusan jelentős árfolyam növekedések követték. 

A kriptovaluta árfolyamára főleg külső tényezők vannak hatással, amelyek jellemzően makrogazdasági relevanciával bírnak. A felezés, amely során a Bitcoin bányászatért járó jutalom feleződik meg, az egyetlen olyan árfolyamot befolyásoló esemény, amely a Bitcoin alapvető működéséből fakad.

A Revolut is kapitalizál az ügyféladatokon

Európa legnagyobb neobankja, amely globálisan már 40 millió felhasználóval rendelkezik, új bevételi forrással állt elő. A neobank a felhasználókról tárolt adatokat megosztaná kereskedőkkel, akik személyre szabott ajánlatokkal célozhatnák meg a Revolut felhasználói bázisát. 

Az új üzletág felépítéséhez egy volt TikTok felsővezetőt is felvettek. A hírt megelőzte a JPMorgan Chase, amerikai nagybank bejelentése, amely hasonló megoldással növelné bevételeit. A Revolut azonban egy kisebb ügyfélbázisra lő, amely ráadásul jobban szegmentált - a különböző európai országokban lévő kulturális különbségek megnehezíthetik a hirdetések optimalizálását.

Az adásban továbbá szó esik arról, a Monzo miképp szerzett 20 százalékos piaci részesedést a brit BNPL piacon, a Klarna, BNPL szolgáltató pedig miképp terjeszkedik tovább az USA piacán.

Az adatok hatalmas értéket képviselnek, azonban kevés vállalat használja fel azokat megfelelően. A Chase, az USA egyik legnagyobb bankja most megoldást talált rá. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a JPMorgan Chase legújabb megoldását járják körbe, amely személyre szabott ajánlatokat engedne be külső kereskedőktől.

A JPMorgan Chase, az USA egyik legnagyobb bankja új kifinomult megoldást talált arra, hogyan tudná hasznosítani azt a végtelen mennyiségű adatot, amit a 80 millió ügyfeleiről tárol. A Bank új üzletága, a Chase Media Solutions kiskereskedelmi vállalatokat kötne össze egy személyre szabott ügyfélkörrel a fizetési adatok felhasználásával.

Az adat, mint digitális arany

A felhasználói adatok hatalmas értéket képviselnek. A BigTech cégek (pl. Google, Meta) teljes üzleti modelleket építenek ezekre, és bevételük jelentős része közvetetten felhasználói adatokból származik. A bankok kezében is jelentős számú adat van, kifejezetten a pénzügyi szokásokról. Ezeket az adatokat a pénzintézetek azonban jellemzően nem megfelelően tárolják és rendszerezik, így sokkal kevesebb értéket képviselnek a potenciálnál. 

Személyre szabott hirdetések a pénzügyi szokások alapján

A Chase erre talált megoldást: az adatok felhasználásával összeköt banki ügyfeleket számukra releváns kereskedőkkel. Mindezt anélkül, hogy érzékeny adatokat közölne az ügyfeleiről. A megoldással kereskedők a JPMorgan Chase közreműködésével személyre szabott ajánlatokat küldhetnek a bank ügyfeleinek. Az ügyfelek pedig a pénzügyi és költési szokásaik, vásárlási preferenciák elemzésének segítségével személyre szabott ajánlatokat kaphatnak számukra releváns termékekre és szolgáltatásokra, különböző kereskedőktől. 

A megoldás hasonlít a Google értékajánlatára: a Google a rólunk tárolt felhasználói adatok alapján rendkívül alapos következtetéseket von le, amelyek alapján (gyakran ijesztően) pontos hirdetéseket jelenít meg számunkra. A Chase megoldása hasonló logika mentén hasznosítja az évek óta tárolt adatokat, és egy olyan értékajánlatot képvisel, amely mind a bank ügyfeleinek, mind a kiskereskedőknek is előnyös. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.

A mesterséges intelligencia a tavalyi év legforróbb trendje volt, a kriptovaluták pedig már évek óta napirendi ponton vannak a technológia világában. A két terület összefonódott, és létrejöttek az AI tokenek. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Siklós Bencét, a Peak tanácsadóját látják vendégül, aki az AI tokenek meneteléséről beszél.

Az AI tokenek olyan kriptovalutákra utalnak, amelyeket kifejezetten az AI-alapú projektek, alkalmazások és szolgáltatások működtetésére fejlesztettek ki. Ilyenek lehetnek például AI-alapú kereskedelmi algoritmusok vagy AI-vezérelt decentralizált szervezetek. Ezek a tokenek vagy az AI-platformon végzett tranzakciók fizetőeszközeként szolgálnak, vagy pedig irányítási jogokat biztosítanak a birtokosoknak. Többek között akár szavazati jogot képviselhetnek egy decentralizált szervezetben.

A teljes kriptoszektor piaci kapitalizációja jelenleg 2830 milliárd dollár (2024.03.26), ami +132,96%-os változás egy évvel ezelőtti állapothoz képest. Ebből a Bitcoin (BTC) piaci kapitalizációja 1400 milliárd dollár volt, ami kb. 50 százalékos Bitcoin dominanciát jelent. Eközben a Stablecoinok piaci kapitalizációja 151 milliárd dolláron áll, ami 5,35%-os piaci részesedést jelent a teljes kriptopiacból.

Az AI tokenek piaci kapitalizációja mindössze 58 milliárd dollár, így ezek a teljes kriptopiac 2%-át teszik ki jelenleg, úgyhogy van még hely bőven a növekedésre. A növekedés az AI tokenek rövid élete alatt ugyanakkor nem maradt el, főleg az elmúlt fél évben mentek óriásit az AI tokenek. Október és március között átlagosan 257%-kal emelkedtek a CoinGecko adatai szerint. 

Láthattunk 600-700%-os növekedést és a TAO token például több mint 1000%-ot menetelt. A TAO a Bittensor decentralizált gépi tanulási protokollt működtető tokene és a legnagyobb AI token piaci kapitalizáció alapján, több mint 4 milliárd dollárral. A prímet ugyanakkor az AIOZ token viszi, ami több mint 8000%-ot rallizott az utóbbi időben.

Az adásban továbbá szó esik még a legérdekesebb jelenlegi AI tokenekről és kapcsolódó projektekről, valamint a “meme coinok” újabb felfutásáról is. 

A pénzügyi tudatosság hiánya manapság társadalmi probléma. Hatalmas összegeket veszíthetünk rossz döntések miatt, a csalók pedig kegyetlenül kihasználják a felkészületlenséget. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Csányi Kristófot, a Peak tanácsadóját látják vendégül, aki a pénzügyi műveltség helyzetét mutatja be.

A pénzügyi tudatosság kérdése egy visszatérő téma a Fintech Világa adásokban. Világszinten ugyanis jelentős társadalmi problémát jelent a pénzügyi ismeretek hiánya, és sokan több százezer forintos károkat szenvednek el miatta. 

A fintechszektor egyik legnagyobb erénye, hogy a pénzügyi rendszer forradalmasítása mellett átlátható és hozzáférhető pénzügyi szolgáltatásokat tesz lehetővé A Peak, magyar fintech szintén erre a problémára kínál megoldást, figyelemmel a fiatalok sajátos igényeire.

Alacsony a pénzügyi műveltség

Az OECD néhány évente készíti el a globális pénzügyi tudatossági felmérését. A legutóbb kiadott, 2023-as jelentésből kiderült: az EU-ban csak Írország és Németország érte el társadalmi szinten a pénzügyi műveltségi minimum küszöböt. 

A felmérésben résztvevőknek 5 kategóriában kell pénzügyekkel kapcsolatos kérdésekre válaszolniuk. A felmérésen összesen 100 pontot lehet elérni, és 70 ponttól számít a kitöltő tudatosnak. Mindössze a résztvevő országok egyharmadának sikerült elérni a küszöböt, átlagosan pedig globális szinten 60 pontot értek el a tagországok. 

A magyarok átlagosan 58 pontot értek el, és mindössze a lakosság egy negyede számít pénzügyileg tudatosnak. Ugyanakkor érdekesség, hogy a magyarok nagyon jól teljesítettek a lexikális és gyakorlati pénzügyi tudást felmérő részeken (globálisan a negyedik helyen végeztek), viszont a pénzügyi magatartással már nem állunk olyan jól. 

A Fintech Világa legújabb adásában kiderül továbbá, hogy felmérések szerint a pénzügyi tudatosság hiánya milyen károkat okozhat, és milyen csalások áldozatává válhatunk felkészületlenség ellenében. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.

(Forrás: OECD)

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója az elmúlt hetek fintech fejleményeit járják körbe.

Történelmi csúcsot ért el a Bitcoin

Az év eleje óta megállíthatatlan iramban növekedett a bitcoin értéke, az érdeklődés pedig talán soha nem volt még ilyen magasan. Olyannyira, hogy a kriptovaluta átlépte történelme során először a 70 ezer dolláros értékhatárt, majd egészen 73 620 dollárig menetelt. 

Azóta korrigált a piac, jelenleg (március 18-án) 68 212 dolláron áll. Az előző két adásunkban Mogyorósi Attilát, a Coincash alapítóját láttuk vendégül, aki betekintést nyújtott a Coincash bitcoin ATM hálózatának kiépítésébe, valamint a kriptopiac és bitcoin kereskedés intrikáiba.

Számos újdonság a Revolut szolgáltatásai között

A Revolut az úttörő, kifinomult és teljesen digitális banki megoldásairól elhíresült neobank. Hírek szerint azonban visszatérnek a hagyományos banki módszerekhez, és fizikai bankfiókokat nyitnak Franciaországban. 

A magyar piacon (4 másik ország mellett) pedig POS kártyaolvasó terminál forgalmazását indították el. A fizetési terminál a Revoluttól megszokott igényes design-nal, és versenyképes szolgáltatásokkal és árazással rendelkezik. 

Mindeközben pedig a neobank elérte a 40 millió fős ügyfélállományt is. Ezzel kapcsolatban Stefan Boguckival, a Revolut Lengyelországért és Közép-Kelet-Európáért felelős szenior kommunikációs menedzserével beszélgettünk.

A Fintech Világa legújabb adásában továbbá szó esik a Revolut robottanácsadójáról, megtakarítási számlájukról, és arról, miként fogják szponzorálni az ír labdarúgó válogatottat. A teljes adás az alábbi Spotify linken elérhető.