Az azonnali fizetési rendszerek lényege, hogy a pénzmozgás gyakorlatilag valós időben történik: a tranzakciók a nap 24 órájában, az év minden napján, legfeljebb 9 másodpercen belül teljesülnek. Magyarország ebben a tekintetben élen jár: 2020 óta minden hazai bank képes erre a technológiára – ez ritkaság Európában. A Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető Csányi Kristóffal, a Peak üzletfejlesztési vezetőjével és Stall Patrikkal, a RowanHill Digital marketingmenedzserével beszélgetett az azonnali fizetésekről.

Mi is az azonnali fizetés?

Egyszerű definícióval élve: olyan tranzakciós rendszer, amely lehetővé teszi a pénzátutalást bármikor, bármilyen napon, másodperceken belül. Pontosabban: maximum 9 másodperc alatt. Nem kell hétvégét vagy munkaszüneti napot várni, és nem szükséges kártyás fizetéshez folyamodni. Ez egy valódi „bank-to-bank” vagy más néven account-to-account (A2A) megoldás, amelyben a pénz közvetlenül egyik bankszámláról a másikra kerül, közvetítők nélkül.

Ezek mellett létezik a peer-to-peer (P2P) típus is, amely két magánszemély közötti pénzmozgást jelent – tipikus példa erre a Revolut, amelynél a felhasználók egyszerűen, telefonszám alapján tudnak egymásnak utalni.

Európa a szabályozás útján halad

A beszélgetés során Stall Patrik kiemelte, hogy hazánk ebben a tekintetben igazi éllovas, de ez az előny hamarosan csökkenhet. Az Európai Unióban ugyanis egyre szigorúbb szabályozások lépnek életbe. Az SEPA (Egységes Eurófizetési Övezet) keretein belül:

• 2024. október 9-től minden eurozóna-tag köteles lesz az eurós azonnali átutalások indítására és fogadására.
  
  
• 2027-re ez már minden EU-tagállamra érvényes lesz, így Magyarországra is, függetlenül attól, hogy a forint a hivatalos fizetőeszköz.
  
  

Az új szabályok nyomán a fizetések még gyorsabbak, egységesebbek és átláthatóbbak lesznek, miközben a kártyatársaságok egyre komolyabb konkurenciával néznek szembe.

A kártyák trónja inog

Egy jelentés szerint az azonnali banki átutalások elterjedése akár 37 százalékkal is csökkentheti a kártyás tranzakciók számát 2027-ig. Ez nemcsak technológiai, hanem gazdasági forradalom is: az azonnali fizetések olcsóbbak, gyorsabbak, és egyre nagyobb szeletet hasítanak ki az elektronikus fizetési piacból. Nem véletlen, hogy a kártyatársaságok – mint például a Visa vagy a Mastercard – új megoldásokat keresnek, vagy fintech cégeket vásárolnak fel, hogy megőrizzék pozíciójukat.

Nyugat-Európa új üdvöskéje: Wero

A műsor egyik legérdekesebb pontja a Wero nevű új európai fizetési rendszer bemutatása volt. Ez egy digitális pénztárca, amelyet az EPI (European Payment Initiative) hozott létre – 16 európai bank és szolgáltató összefogásával. A Wero célja, hogy a felhasználók egyszerűen, akár egy telefonszám vagy e-mail cím segítségével tudjanak egymásnak pénzt küldeni – IBAN nélkül.

A szolgáltatás már elérhető Németországban, Belgiumban és Franciaországban, és 10 másodpercen belüli utalásokat biztosít. A jövőben a bolti fizetések, hűségprogramok, sőt a „vásárolj most, fizess késő...

A Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója látta vendégül Mag Mihályt, az MBH Bank termékfejlesztési vezetőjét. A beszélgetés középpontjában az MBH Bank új, mesterséges intelligencián alapuló munkáshitel-asszisztense állt, amely már több száz ügyfél tájékozódását segítette hatékonyan és gyorsan.

AI-alapú banki tájékoztatás: gyors, pontos, hasznos

Az MBH Bank és a Peak közös fejlesztéseként jött létre az az AI-alapú digitális asszisztens, amely kifejezetten a munkáshitel iránt érdeklődő ügyfelek információigényeire reagál. A megoldás már a termék hivatalos indulásával egy időben, rekordgyorsasággal került élesbe.

Az ügyfelek a bank honlapján, élő emberi közreműködés nélkül tehetik fel kérdéseiket a hiteltermékkel kapcsolatban. Az első három hónap során már 350 ügyfél használta a funkciót, akik összesen több mint 1300 kérdést tettek fel. Az átlagos interakció 3–4 percig tartott, jellemzően 3–5 kérdésből állt.

Ezek a kérdések foglalkoztatják leginkább az érdeklődőket

A chatbothoz beérkező kérdések alapján jól látszik, mire kíváncsi leginkább a célközönség:

• Mekkora jövedelem szükséges a hiteligényléshez?
• Mi a maximálisan igényelhető összeg?
• Milyen dokumentumokat kell benyújtani?
• Milyen feltételek esetén szűnhet meg a kamattámogatás?
• Milyen típusú jövedelmek elfogadottak?

A visszajelzések szerint az AI-asszisztens által nyújtott információ lényegesen pontosabb és strukturáltabb, mint amit egy ügyfél jellemzően fióki körülmények között elsőre megkapna – különösen, ha a látogatása előtt még tájékozatlan.

Belső edukáció nélkül nem megy

A beszélgetés során Mag Mihály kiemelte, hogy egy ennyire újszerű termék bevezetéséhez nemcsak az ügyfelek edukálása szükséges, hanem a banki szervezeten belüli területeké is. Az ilyen projektek sikerének feltétele, hogy az IT, a compliance, a marketing és az üzleti területek is megértsék és támogassák a fejlesztést.

A mesterséges intelligencia használata ugyanis nem dobozos megoldás: sok egyeztetés, finomhangolás és folyamatos tanulás kell ahhoz, hogy valódi értéket teremtsen.

Ügyfélélmény, hatékonyság, márkaépítés

A projekt első eredményei alapján az AI-asszisztens nemcsak az ügyfelek számára jelentett segítséget, hanem a banki folyamatok hatékonyságát is növelte. A tájékozottabb ügyfelek kevesebb időt töltenek a fiókban, kevesebb alapkérdést tesznek fel, és gyorsabban jutnak el a hiteligényléshez.

A szolgáltatást igénybe vevők aránya is meglepően magas: a hiteligénylők egyharmada előzetesen használta az AI-asszisztenst. Ez már önmagában is üzleti szintű eredmény.

Ráadásul a fiatalabb ügyfélkör számára kifejezetten vonzó, hogy nem kell telefonálniuk vagy személyesen megjelenniük. Egy trendi, egyszerűen használható és gyors megoldás várja őket online.

A technológiai háttér

A Peak fejlesztése mögött egy olyan szoftveres architektúra áll, amely lehetővé teszi a gyors integrációt, és a bankbiztonsági követelményeknek is megfelel. A rendszer néhány nap alatt telepíthető volt, és a Budapest Eszközfinanszírozó Zrt. segítségével került be a bank infrastruktúrájába.

A közös munka során az MBH Bank, a leányvállalat és a Peak hármas együttműködése hozta meg azt a rugalmasságot és szakmai mélységet, amely lehetővé tette, hogy az asszisztens már a termékindulás napján működjön.

Mi jön ezután?

Bár jelenleg csak a munkáshitelhez kapc...

A Fintech Világa adásában Érczfalvi András műsorvezető és Csányi Kristóf, a Peak tanácsadója Balogh Pétert, startuppert, befektetőt és mentort hívta meg szakértőnek. Az adásban a magyar és európai fintech startup ökoszisztéma aktuális helyzetét, kihívásait és jövőbeli lehetőségeit elemezték közösen, és azt, mitől lesz jó egy fintech startup.

A fintech területen világverseny zajlik. Európa helytáll és lépést tart az innovációval - az EU egy szigorúan szabályozott piac, ugyanakkor ez támogatja is a startupokat és az innovációt. 

A fintech forradalom már elkezdődött, az igazi áttörés azonban még várat magára Balogh Péter szerint. Az EU-ban és Magyarországon a jelenlegi fintech megoldások főként kényelmesebbé, gyorsabbá és olcsóbbá teszik a pénzügyeket. Azok az innovációk viszont még nem születtek meg, amelyek alapvetően átalakítják a pénzügyi szolgáltatásokat és az azokhoz való hozzáférést.

„Éveken belül azt fogjuk látni, hogy a bankolás egy alapvető, unalmas szolgáltatás lett. Az igazi érték a fölé épülő szolgáltatásokban lesz.” – mondta Balogh Péter az adásban.

Magyar fintech ökoszisztéma – kicsi piac, nagy lehetőségek?

Magyarország fintech szempontból kis piac, nagyon telített, és nehéz nagy növekedést elérni pusztán a hazai együttműködésekkel. Ebből adódóan főleg azok a fintech startupok lehetnek sikeresek, amelyek korán nemzetközi terjeszkedésbe kezdenek – mint ahogyan a SEON és a PastPay is tették.

Ugyanakkor a magyar kockázati tőke piac is szűkös. Kevés a tőke, a befektetők pedig komoly elvárásokkal bírnak, például a jogi és hatósági megfelelés tekintetében - ezek pedig nagyon költségesek lehetnek. Ezek a tényezők jelentősen megnehezítik, hogy nemzetközi sikersztorik szülessenek a hazai startup szférában.

Moneymotion – Közép-Európa legnagyobb fintech eseménye

Az adásban szó esett a közelgő Moneymotion konferenciáról, amelyet március 27-28-án rendeznek meg Zágrábban. Ez Közép-Európa legnagyobb fintech eseménye, ahol több mint 1500 résztvevő és 900 cég találkozik, és 20 startup méri össze erejét. Balogh Péter a startupverseny egyik zsűritagjaként fog résztvenni az eseményen.

És milyen egy jó fintech startup Balogh Péter szerint?

Az adás záró szakaszában Balogh Péter elmondja, milyen fintech startupokat keres befektetőként, és mitől lesz egy fintech vállalkozás vonzó a tőkebefektetők szemében. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Siklós Bence, a Peak tanácsadója a kriptopiac jelenlegi állapotáról, valamint a kvantumszámítógépek jelentette fenyegetésekről beszélgettek.

Stratégiai bitcoin készlet vagy digitáliseszköz-tartalék?

Donald Trump múlt héten arra utasította a Digitális Eszközökért Felelős Elnöki Munkacsoportot, hogy a bitcoin (BTC) és az ether (ETH) mellett az XRP-t, a solanát (SOL) és a cardanót (ADA) is vegyék fel az amerikai stratégiai kriptovaluta-tartalékba. A hír hatására az érintett kriptovaluták árfolyama hirtelen megugrott, ám a piac nem sokkal később korrigált.

Trump korábban már beszélt egy nemzeti bitcoin készlet létrehozásáról, amelynek célja a BTC felhalmozása és megtartása lett volna kormányzati szinten. Azonban a most aláírt rendelet nem kizárólag a bitcoinra összpontosított, hanem általánosan a digitális eszközökre, ami komoly felháborodást váltott ki a “bitcoin maximalisták” körében.

Miért esett vissza a piac?

A március 2-án bejelentett stratégiai tartalék kezdetben hatalmas optimizmust keltett, de a piac gyorsan visszaesett a bejelentést megelőző szintekre - sokan ismét bennfentes kereskedésre gyanakodtak.

A piac egy tipikus “buy the rumor, sell the news” mintát követett (azaz a hírekre való rali, majd gyors profitrealizálás). Bár Trump bejelentése rövid távon izgalmat keltett, a stratégiai tartalék törvénybe iktatása hónapokig eltarthat, így a hatása egyelőre bizonytalan.

Kvantumszámítógépek vs. Bitcoin 

Az adásban a kvantumszámítógépek potenciális veszélyeiről is szó esett. A hagyományos számítógépekkel szemben (amelyek egymás után, sorban végzik az egyes számításokat), a kvantumszámítógépek képesek egyszerre több lehetőséget is vizsgálni a szuperpozíció elvének köszönhetően. Ez a jelenleg használt titkosítási algoritmusokat - beleértve a Bitcoin titkosítási rendszerét - is veszélyeztetheti.

A Microsoft nemrég bemutatta a Majorana 1 kvantumchipet, amely potenciálisan felgyorsíthatja a Bitcoin kvantum-rezisztenssé tételét. Ha a chip meghaladja az 1 millió qubites kapacitást 2027-2029-re, elméletileg képes lehet feltörni a jelenlegi titkosítási rendszereket, ha elég ideig futtatják. A szakértők szerint a kvantumszámítógépek veszélye valós, de a Bitcoin közösség már most dolgozik a hosszú távú megoldásokon.

Megoldási lehetőségek:

• Hard fork vs. Soft fork: A Bitcoin közösség inkább a soft fork mellett áll, amely fokozatos frissítést tesz lehetővé anélkül, hogy két részre osztaná a hálózatot, ami a hard fork bevezetésével járna.

A mesterséges intelligencia rohamos fejlődése új korszakot nyit a technológiai világban, és egyre inkább meghatározza a fintech szektort is. A Fintech Világa adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója beszélt arról, hogyan válik egyre élesebbé az USA és Kína versenye az AI fejlesztések terén, és milyen hatása lehet ennek a pénzügyi szektorra.

Kína előretörése, és az OpenAI válasza

Az utóbbi hónapokban hatalmas hullámokat vetett a kínai AI modellek térnyerése, különösen a DeepSeek új fejlesztései. Bár az OpenAI továbbra is dominálja a piacot, a kínai technológiai szektor egyre gyorsabb ütemben fejlődik. Valamint egyre több mainstream média foglalkozik a kínai fejlesztésekkel is.

A DeepSeek AI bejelentései óriási visszhangot váltottak ki. Az OpenAI azonnal reagált, és új modelleket dobott piacra, hogy fenntartsa vezető szerepét. Ez a rivalizálás az iparági szereplők számára is kulcsfontosságú: vajon milyen platformokra érdemes építeni a jövő fintech megoldásait?

Az AI és a fintech kapcsolata – gyorsabb, olcsóbb, hatékonyabb?

A mesterséges intelligencia nem csupán a technológiai óriások versenyének eszköze, hanem a fintech szektor számára is hatalmas lehetőségeket tartogat. A DeepSeek egyik különlegessége például az, hogy lokálisan is futtatható, vagyis az adatbiztonsági aggályok egy részét kiiktatja. Ez óriási előny lehet olyan iparágakban, ahol az adatvédelem kiemelten fontos, például a banki és biztosítási szektorban.

Ugyanakkor az is látszik, hogy a nyugati pénzügyi világ óvatos a kínai AI megoldásokkal szemben. A nagybankok és fintech cégek továbbra is az OpenAI és az amerikai fejlesztések felé hajlanak, részben az adatbiztonsági és geopolitikai aggályok miatt.

USA kontra Kína – A szabályozás is beleszól?

A mesterséges intelligencia fejlődése nemcsak technológiai, hanem politikai kérdés is. Az Egyesült Államok már most is fontolgatja a kínai AI modellek szigorú szabályozását. Egy friss törvényjavaslat szerint akár húsz év börtön és egymillió dolláros bírság is kiszabható lehet arra, aki kínai AI technológiát használ az USA-ban.

Ez a tendencia pedig egyértelmű irányba mutat: a világ két részre szakad az AI fejlesztések mentén, és Európa helyzete ebben a versenyben meglehetősen bizonytalan.

A fintech cégek számára a következő időszak kulcskérdése, hogy melyik AI platformra építenek. A nyugati világ szereplői számára az OpenAI és az amerikai fejlesztések továbbra is dominánsak maradnak, míg Ázsia és Délkelet-Ázsia egyre inkább a kínai technológiai óriások megoldásait választja.

A magyar KKV szektor egyik legfontosabb támogató ökoszisztémáját építi a BUPA, amelyet harmadszor már díjazott a Mastercard. A Fintech Világa adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Kovásznai Ádámot, az MBH Bank – BUPA üzletágvezetőjét látja vendégül.

Az MBH Bank beyond banking üzletága, a BUPA immár harmadik alkalommal nyerte el a Mastercard – Az Év Bankja verseny egyik díját. A BUPA digitális platformja évről évre bizonyítja, hogy egy komplex üzleti ökoszisztémát épít, amely valódi segítséget nyújt a magyar mikro- és kisvállalkozások számára. Ezzel „Az év üzleti szegmensének szóló programja” díjat sorozatban másodszor nyerte el a BUPA.

Egy magyar KKV jobb keze

A BUPA elsődleges célja, hogy megkönnyítse a vállalkozások életét, legyen szó cégalapításról, finanszírozásról vagy adminisztratív feladatokról. Tavaly a platformot a digitális vállalkozásalapítás forradalmasításáért díjazták. Idén pedig a kkv-k finanszírozásának egyszerűsítésében betöltött kiemelkedő szerepéért kapta meg az elismerést.

A BUPA az MBH Bankkal közösen segít a vállalkozásoknak eligazodni az elérhető pénzügyi lehetőségek között, legyen szó:

• EU-s forrásokról és állami támogatásokról,
• pályázati tanácsadásról és workshopokról,
• finanszírozási lehetőségekről, amelyek biztosítják a vállalkozások hosszú távú működését és növekedését.

A cél az, hogy a vállalkozók minél kevesebb időt töltsenek adminisztrációval, és a vállalkozás működésével foglalkozhassanak.

Sokat fejlődött a BUPA az elmúlt években

A BUPA kezdetben a vállalkozásindítás megkönnyítésére fókuszált, mára azonban egy teljes körű támogatórendszerré nőtte ki magát. Az MBH Bank hátterével biztosítja a szükséges pénzügyi támogatást és stabilitást, miközben a vállalkozások igényeire szabott megoldásokat kínál.

Az idei év egyik kiemelt célja a Demján Sándor Program támogatása. A BUPA olyan csomagokat kínál az érdeklődő vállalatoknak, amelyek a pályázatírási tanácsadástól egészen a finanszírozás elköltéséig támogatást nyújt.

A BUPA sikere nem véletlen: az innovatív gondolkodás, az ügyfélközpontúság és a folyamatos fejlesztések együttesen tették a platformot a magyar kkv-k egyik legfontosabb pénzügyi és üzleti támogatójává.

Az adásban Kovásznai Ádám betekintést nyújt abba is, hogy mi a BUPA sikerének titka, és milyen kedvező együttműködést sikerült kialakítani az MBH Bank - BUPA - Peak között. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.

Az új generáció pénzügyi szokásairól több adásban is esett már szó. Ezúttal a Fintech Világa eheti adásában Érczfalvi András műsorvezető és Csányi Kristóf, a Peak tanácsadója Konczér Esztert, az OTP Bank fiatalság stratégiájáért felelős product owner-t látták vendégül.

A fiatalok az egyik legfontosabb célközönsége a legtöbb piaci vállalatnak. A bankok, kimondottan a hagyományos (inkumbens) intézmények esetében ez különösen fontos. Az előző 5-10 évben ugyanis a neobankok komoly kihívói lettek a hagyományos pénzintézeteknek, különösen a fiatalok, új bankszámlások akvirálásával. 

A fiatal ügyfelek megszerzésének egyik kulcsa a pénzügyi oktatás lehet - ez az OTP Bank fiatalság stratégiájának is az egyik fontos eleme. Konczér Eszter betekintést nyújtott a Bank fiatalokkal kapcsolatos “Junior Tracking” kutatásába, és az erre épülő stratégiába is.

Hogyan segíthetjük a fiatalokat a pénzügyi tudatosságban?

Az OTP célja, hogy a szülőket és a fiatalokat is támogassa a pénzügyi edukációban. A fiatalok legtöbbször a szülőktől és családjuktól tanulják el a pénzügyi szokásokat. Ezek ugyanakkor gyakran nem megfelelőek vagy károsak. Magyarországon az oktatási rendszerekben kevés szerepet kap a pénzügyi oktatás, a szülők azonban sok esetben maguk sem pénzügyileg tudatosak.

A helyzetet nehezíti, hogy hazánkban a pénzügyek gyakran tabu téma a háztartásokban. Ez tovább nehezíti a fiatalok helyzetét, hogy megértsék a mindennapi pénzügyek alapjait, és jó szokásokat tudjanak kialakítani.

A szülők szerepe a példamutatásban kulcsfontosságú, ezért nagy hangsúlyt fektet az OTP Bank a szülők oktatására, segítésére is.

Korán megismerkedünk a pénzzel

A pénzügyi tudatosság alacsony Magyarországon, ennek ellenére nagyon fiatal korban találkozunk már a pénzzel. Az OTP Bank kutatásai szerint 7 éves kortól kezdenek el pénzt kezelni a gyerekek, főként a suliban a büfében.

Kutatásukban a 16-30 éves korosztályt kérdezték és vizsgálták. A korosztály pénzügyi terveiről készült kutatás szerint sokan borúsan látják a jövőt: bizonytalanok abban, hogy lesz-e lehetőségük lakást vagy autót venni.

Ennek ellenére a megtakarítás iránti igény erős, de sokan nem tudják, hogyan kezdjenek neki. Emellett az új generációk gyakran más célokat tűznek ki, mint a korábbiak:

• A klasszikus célok (lakás, autó) még mindig jelen vannak, de egyre többen gyűjtenek mobilitásra, élményekre, utazásra.
• A vésztartalék fontossága is megjelenik náluk – felismerték, hogy fontos az anyagi biztonság.

A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.

A közösségi finanszírozás évek óta trendi a fintech szektorban. Egy esemény most Magyarországra is elhozta. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Csányi Kristóf, a Peak tanácsadója Szeles Nórát, a CEE Summit szervezőjét látja vendégül.

A Central European Ecosystem Summit eseményét és a crowdfunding (közösségi finanszírozás) kiemelkedő szerepéről szólt a Fintech Világa adása. A rendezvény immár negyedik alkalommal került megrendezésre, célja, hogy támogassa a közép-európai startup-ökoszisztéma fejlődését, és bemutassa, hogyan válhat a közösségi finanszírozás a régió innovációs motorjává.

A rendezvény fókuszában az „Ecosystems vs. Economies – here comes the Crowd” témakör volt. Összesen 12 országból érkezett 50 előadó osztotta meg tapasztalatait arról, hogyan formálhatják a startupok és kreatív vállalkozások jövőjét a közösségi finanszírozás lehetőségei. Az előadások és panelbeszélgetések során az ökoszisztémák és a hagyományos gazdasági modellek közötti különbségeket, valamint a crowdfunding növekvő szerepét is vizsgálták.

A crowdfunding előnyei: Egy új gazdasági paradigma

A közösségi finanszírozás nemcsak alternatív tőkebevonási lehetőség, hanem egy új gazdasági paradigma, amely:

• Demokratizálja a tőkebevonást, lehetővé téve, hogy kisbefektetők is részt vegyenek innovatív projektek finanszírozásában.
• Nemzetközi piacokra nyit kaput, hiszen az online platformokon keresztül bárki támogathat egy ötletet, bárhol a világon.
• Közösséget épít, közvetlen kapcsolatot teremtve az induló vállalkozások és célközönségük között.
• Gyorsabb és rugalmasabb, mint a hagyományos finanszírozási formák, és olyan projekteket is támogat, amelyekre a kockázati tőke nem nyitott.

Díjazott startupok

Az eseményen kiemelkedő startupokat is díjaztak. A Colossyan, az Év Startupja, a Scoutlabs pedig az Év Deeptech Startupja lett Magyarországon. A díjazott startupok nemcsak a közösségi finanszírozás sikerét bizonyítják, hanem a régió startup-ökoszisztémájában rejlő potenciált is.

Bankok és fintech cégek együttműködése

Az eseményen kiemelt figyelmet kapott a bankok és fintech cégek közötti partnerség is. Míg a fintechek gyorsaságukkal, innovációjukkal és ügyfélközpontúságukkal tűnnek ki, addig a bankok stabilitásukkal és tőkeerejükkel járulnak hozzá a közös sikerekhez. A Peak kerekasztal-beszélgetése rávilágított arra, hogyan születhetnek új, innovatív pénzügyi szolgáltatások ezen együttműködések révén. 

A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.