Pár perces számlanyitási folyamat után azonnal tudnak majd nemzetközi átutalásokat végezni a filippínó vendégmunkások Magyarországon a közeljövőben. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető a fülöp-szigeteki fintech helyzettel és a filippínó vendégmunkások digitális tranzakciós megoldásával kapcsolatos témákat járják körbe. 

Korábbi adásunkban szó esett már az Európába, és köztük Magyarországra is nagy számban érkező fülöp-szigeteki vendégmunkásról, és arról, ki hogyan fognak pénzügyi szolgáltatásokhoz jutni. Az ősz egyik nagy híre, hogy a magyar Peak és a fülöp-szigeteki RCBC együttműködésbe kezdett. A cél egy digitális nemzetközi átutalási megoldás, ami napi szinten több millió filippínó életét könnyítené meg. 

A megoldás keretein belül a Magyarországra érkező filippínó vendégmunkások pár perc alatt nyithatnak számlát és igényelhetnek bankkártyát. A bankszámlával pedig azonnali nemzetközi átutalást tudnak végrehajtani, amivel másodpercek alatt tudnak pénzt hazaküldeni a Fülöp-Szigetekre. Ez az egyedi megoldás nemcsak a magyar, hanem a külföldi fintech piacot is megreformálná.

Dinamikusan növekedik a fintech szektor a Fülöp-Szigeteken

Az elmúlt 10 évben a Fülöp-Szigeteken a digitális tranzakciók száma 1%-ról az összes tranzakció 42%-ára ugrott. Összehasonlításképp, Magyarországon a digitális tranzakciók száma tavaly lépte át az 50 százalékot az összes tranzakció arányában. Ez az adat összefüggésbe hozható a rohamosan növekvő fintech piacukkal. A három legnagyobb filippínó digitális bank több piaci értéket generált, mint az összes hagyományos bank együttvéve. 

Ennek egyik oka, hogy az országban jelentős alulbankolt és ‘unbanked’ (banki szolgáltatásokhoz hozzáféréssel nem rendelkező) népesség. A digitális bankok a népességnek ezen részét szolgálják ki elsősorban - ami megfigyelhető a dél-amerikai országokban is, többek között. Emellett az ország n&eac

Erősödik a hazai bankok digitális fejlettsége, és már több, mint 170 Fintech cég van Magyarországon - Fintech Jelentést adott ki az MNB. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Szombati Anikót, az MNB Digitálizációs Ügyvezető Igazgatóját látták vendégül.

Nemzetközi szinten folytatódott a digitális pénzügyi megoldások terjedése. Az egyes korosztályok közötti eltérő ügyféligényekhez azonban alkalmazkodniuk kell a pénzügyi szolgáltatóknaknak. Míg a fiatalok az online csatornákat preferálják egyre inkább, az idősebb korosztály továbbra is gyakran a fizikai ügyintézést részesíti előnyben. Így, a Jelentés egyik fő üzenete, hogy a pénzintézeteknek a fizikai és online csatornák párhuzamos és egyben kényelmes igénybevételének biztosítására érdemes törekedniük.

Ugyanakkor a hazai bankok digitális fejlettsége továbbra is erősödik. A banki fejlesztések hatására bővülnek a teljeskörűen digitalizált termékkörök, ahol nemcsak az ügyfelek találkozhatnak digitális felületekkel, de maga a banki belső folyamat is teljesen digitális.

Az MNB negyedik alkalommal tette közzé FinTech és Digitalizációs Jelentés című kiadványát júliusban. A kiadvány éves rendszerességgel tekinti át és elemzi a pénzügyi rendszer működésében és fejlődésében egyre meghatározóbb digitális és innovatív megoldásokat, valamint az ezeket támogató fejlett technológiákat. Összefoglalóan, a Jelentés a pénzügyi digitalizációs folyamatok nemzetközi és hazai trendjeit foglalja össze.

A Nemzeti Bank idén már kiadta emellett a Fizetési Rendszer Jelentést, valamint nemrégiben az éves Pénzforgalmi Jelentést is.

A hazai FinTech ökoszisztéma fejlődése töretlen 

Már több, mint 170 FinTech tevékenységgel foglalkozó, aktívan működő vállalat van Magyarországon. A hazai FinTech cégek között meghatározó szerepet töltenek be a mikro- és kisvállalatok. Többségük az elmúlt években nyereségesen tudott műk&ou

A digitalizáció és a fintech egyik szüleménye a digitális jegybankpénz (CBDC) fogalma. A fogalom már nem csak elméleti szinten jelenik meg azonban - több országban már tesztelik a digitális valutákat. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Bendarzsevszkij Georgot, a Peak tanácsadóját látják vendégül. 

Az elmúlt években a digitális fizetések összértéke és száma is folyamatosan növekedett. A tendencia nem csak világszinten figyelhető meg. A Magyar Nemzeti Bank által kiadott 2022-es Fizetési Rendszer Jelentése szerint a bolti fizetések összértékének több, mint 50 százaléka elektronikus fizetéshez vezethető vissza. Ugyan a tranzakciók számát tekintve még mindig többször fizetünk készpénzzel, a nagyobb vásárlásokat általában kártyával fizetjük ki. 

A digitális “készpénz”

Minden jel arra mutat, hogy a jövőben nagyon kevés alkalommal, vagy egyáltalán nem fogunk készpénzzel fizetni. Világszerte a jegybankok már terveznek ezzel a valósággal, és a világ legtöbb országában már vannak tervek a valuták digitalizálására. A digitális jegybankpénz (CBDC) ugyanolyan valuta, mint a hagyományos “fiat” valuta, csak digitálisan tároljuk. Vannak országok, mint például Kína, ahol már több, mint 260 millió ember fizet CBDC-vel.

A készpénz teljes megszűnésétől egyelőre azonban még nem kell tartani. A folyamat számos tényezőtől függ, például a társadalmi készpénzhasználati szokásokat, a jogszabályokat, gazdasági körülményeket, valamint a technológiai fejlődést is. Egy friss EU-s tanulmány szerint a CBDC bevezetése az EU-ban egyelőre túl nagy veszélyt jelentene a kereskedelmi bankok számára. 

Emellett, a digitális eszközökhöz való hozzáférés és az internetlefedettség alakulása, valamint a biztonsági aggályok kezelése mind olyan tényezők, amelyek hatással lehetnek egy ilyen döntésre. Emiatt a készpénz teljes eltűnése a gazdaságunkból akár évtizedekig is eltarthat. 

A “migráns” kérdés az utóbbi években Magyarországon egy forró téma volt, és most újra előjött, azonban más köntösben - több ezer szakképzett munkaerő érkezik hazánkba a távol-keletről. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Juhász Benedeket, a Peak ügyvezető partnerét látják vendégül, akivel a bevándorlóknak szóló pénzügyi szolgáltatásokról, és leginkább azoknak a hiányáról beszélgetnek.

Egy hónappal ezelőtt jelent meg a hír, miszerint 2-300 ezer vendégmunkás érkezhet hazánkba Fülöp-Szigetekről, Vietnámból, Indonéziából, Mongóliából és Kirgizisztánból. A Világgazdaságon megjelent cikkben Karácsony Zoltán, a HR Portál álláspiaci szakértője szerint már nem csak gyártó, de szolgáltató cégek is alkalmaznának vendégmunkásokat - például sofőri, takarítói és vendéglátós pozíciókba.

Az új hazai migrációs hullámmal együtt jár, hogy a bevándorlókat pénzügyi termékekkel is ki kell szolgálni, erre azonban nem áll készen a hazai bankszektor egyelőre. Jelenleg papír alapú, személyes azonosítást igénylő számlanyitás lehetséges, amely a nyelvi és kulturális különbségek miatt fokozottan nehézkes. Kifejezetten vidéken, ahova a vendégmunkások nagy részét utaztatják majd, ritka a bankfiókokban az angol nyelvű ügyfélszolgálat.

A vendégmunkások azzal a céllal érkeznek Európába, és Magyarországra, hogy a jövedelmükkel támogassák a családjukat. Átlagosan egy bevándorló a jövedelmének 60 százalékát küldi haza. A pénz hazaküldésére a lehetőségek azonban egyelőre elég korlátozottak. Általában a nagy nehezen megnyitott bankszámláról le kell venni a pénzt, majd jelentős költségek mellett harmadik feles szolgáltatókon (pl. Western Union, MoneyGram) küldik haza.

Világszintű probléma

Nem csak Magyarországra érkeznek jelentős számban a bevándorló munkavállalók: Közép-Kelet-Európában 2022-ben

Élen járnak az amerikai hitelszövetkezetek az ügyfeleik edukációjában. Kaliforniai credit union-okat vizsgáltunk, és megnéztük, ők hogyan támogatják ügyfeleik "pénzügyi egészségét". TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Molnár Mártont, a Peak gyakornok tanácsadóját látják vendégül, aki nagyító alá vette az amerikai "takarékbankokat".

Az Amerikában található hitelszövetkezetek sok tekintetben hasonlóak a korábbi magyar takarékszövetkezetekhez. Általában ezek kisebb pénzügyi intézmények, amelyek helyi vagy regionális szinten tevékenykednek, és gyakran kisebbek, mint a hagyományos bankok. Mindkét típusú intézmény különféle pénzügyi szolgáltatásokat kínál ügyfeleinek, mint például megtakarítási számlák kezelése és hitelnyújtás. Emellett a tagok (ügyfelek) tulajdoni részesedéssel bírnak az intézményben.

A Takarékbank Magyarországon korábban az egyik legkedveltebb pénzügyi intézménynek számított, ahol a magyar lakosság jelentős része vezetett számlát. Az Egyesült Államokban viszont még több, arányosan hasonló hitelszövetkezet található, és ezeknél még többen kezelik a pénzügyeiket. 2022-ben az USA-ban 132 millió ember használta a hitelszövetkezetek szolgáltatásait, ami az ország lakosságának több mint egyharmadát teszi ki.

Az amerikai hitelszövetkezetek népszerűségének titka az ügyfélközpontúság és a közösségi fókusz. Ebből adódóan nagy hangsúlyt fektetnek pénzügyi edukációra, amely ingyenes és sokszínű, így támogatva a közösség fejlesztését. Gyakran terjedelmes blogokkal vagy kurzusokkal, videókkal, de akár workshopokkal támogatják a felnőtt ügyfeleiknek a pénzügyi műveltségét. Emellett nem ritka az sem, hogy még fiataloknak - beleértve a tinédzsereket és kisebb gyermekeket - szóló oktatási anyagokat is összeállítanak, hogy már egészen fiatal korban is megismerkedhessenek a pénzzel.

A Fintech Világa legújabb adásában a kaliforniai credit union-okat vizsgáltuk, és megnéztük, milyen edukációs megoldásaik vannak, és miért olyan egyedülálló amit képviselnek.

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető az elmúlt hetek legizgalmasabb fintech történéseit járják körbe. Az adásban kiemelt figyelmet kap a kriptoszektor, ahol több érdekesség is megfigyelhető volt az elmúlt időszakban. Emellett szó esik a családi bankolásról, és a BRICS országok közös valutájáról.

Mi lesz a kripto sorsa?

Egy nemrégiben közzétett kutatás alapján Európában a szomszédban, Szlovéniában a legnépszerűbb a kripto. A cryptogambling.tv az európai internetes keresési szolgáltatásokat tanulmányozta. Azt elemezték, hogy melyik országban történt a legtöbb keresés kriptovalutákkal kapcsolatos kifejezésekre, amit az adott ország népességével súlyoztak. Az eredmény szerint Szlovénia a leginkább “kripto-mániás” ország. 

A szektorban egyébként nagy volt a mozgolódás az elmúlt hónapokban. Az amerikai tőzsdefelügyelet a két legnagyobb kripto-kereskedelmi platformot, a Binance és a Coinbase-t is beperelte. Az EU pedig új kriptovaluta szabályozási törvényjavaslatot terjesztett elő, amit összességében jól fogadott a kripto-közeg. A vegyes és hullámos történések ellenére az intézményes befektetők nagy része ugyanakkor továbbra is bízik a kriptoszektorban, derül ki a Binance kutatásából.

Ezzel párhuzamosan a Ferencvárosi Torna Club, Magyarország legnagyobb sportegyesülete marketing megállapodást kötött a Binance-szel. Az együttműködés edukációs kezdeményezésekre, exkluzív események szervezésére szól, a hazai meccseken pedig különleges NFT-ket gyűjthetnek a szurkolók.

Újabb innováció a családi bankolás területén

A Greenlight, amerikai zsebpénzkártya szolgáltató új hitelkártya megoldást mutatott be. Az amerikai fintech az egyik legnépszerűbb családi bankolási szolgáltatásokat nyújtó fintech a vil&aac

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető dr. Al-Absi Gáber Seifet, az OTP Mobil ügyvezető helyettesét látták vendégül a cég 10. évfordulójának apropóján.

Az OTP Mobil Kft., a hazai piac egyik meghatározó fintech szolgáltatója, idén ünnepli fennállásának 10. évfordulóját. A Simple alkalmazással, a SimplePay online fizetési rendszerével és a SimpleBusiness appal a cég komplett ökoszisztémát hozott létre az elmúlt évtized során. Eddig már 2,7 millióan regisztráltak Simple-fiókot, ők gördülékenyen, az elmentett kártyaadataikkal használják a cég által kínált szolgáltatásokat, de ezen felül további felhasználók, vállalkozások mindennapjait teszik könnyebbé pénzügyi megoldásai.

Májustól elérhető a megújult Simple alkalmazás is, ami a korábbi verzió erősségeire építve letisztultabb, modernebb külsővel, új funkciókkal rendelkezik. A SimplePay rendszerét integráló elfogadóhelyek száma 2022 év végére meghaladta a 24 000-et. Emellett a SimpleBusiness alkalmazást használók száma is dinamikusan bővül. 

A Fintech Világa legfrissebb adásában az OTP Mobil ökoszisztémájáról, illetve az elmúlt 10 év történéseiről kaphatnak bővebb betekintést a hallgatók. 

Az OTP Mobil emellett a neobankokról szóló Sparks_EDU kiadványunkban is helyet kap, amely az alábbi linkre kattintva ingyenesen letölthető.

A “beyond banking”, vagy bankoláson túlmutató szolgáltatásokkal a legtöbb nagy pénzintézet már foglalkozik. Magyarországon az OTP Csoport ennél messzebbre tekint, és egy egész ökoszisztéma kiépítésén dolgozik.  A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Fischer Andrást, az OTP Bank innovációs igazgatóját látják vendégül. Fischer András az OTP Bank fintech stratégiájáról beszél, valamint betekintést nyújt a Csoport új termékébe, a fizz.hu-ba.

A "Beyond Banking" fogalom arra utal, amikor egy pénzügyi szolgáltató vagy bank többet kínál ügyfeleinek, mint csupán hagyományos banki szolgáltatásokat. Így a pénzintézet a hagyományos pénzügyi szolgáltatásokon túl kínál szolgáltatásokat, hogy jobban kielégítse az ügyfeleinek igényeit és elvárásait.

Már hat éve építkeznek

Az OTP Csoport már 2017-ben erre a pályára tért, mikor megalapult az OTP Lab. Az OTP Lab egy belső innovációs platformként kezdődött, ahol például startup ötletversenyek zajlottak. Később ennek keretein belül megnyílt az innovációs bankfiók, és robotizációs fejlesztéseket indítottak. Ez egy tudatos építkezés volt egy beyond banking ökoszisztéma felépítésére.

A szervezeti egység eleinte a bank belső működését támogatta csak. Ide tartozott a különböző üzletágak speciális problémáinak megoldása, például a hibrid munkarend kialakítása. De ezen kívül a bank fintech fejlesztéseit is az üzletág támogatja. 

Mára már egy olyan önálló szervezeti egységgé nőtte ki magát, amely saját profitot is termel. Ennek hátterében egy olyan beyond banking ökoszisztéma felépítése áll, amely egészen egyedülálló még világviszonylatban is. Ehhez kapcsolódik például a foglaljorvost.hu felvásárlása, amellyel a vállalat erős egészségügyi vonalát erősítették meg egy magánorvos foglaló felülettel. Emellett az otpotthon.hu az OTP Csoport ingatlan kereskedelmi üzletágát erősíti tovább. 

Az ökoszisztémát most egy frissen bejelentett online piactérrel egészítik majd ki. A Olvass tovább