A Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Siklós Bence, a Peak tanácsadója Gábler Gergellyel, a Gránit Bank befektetési szolgáltatási üzletágának ügyvezető igazgatójával, valamint Szabó Tamással, a bank befektetési szolgáltatások vezetőjével folytatták a digitális befektetések témáját. A fókusz ezúttal a tudatos befektetési döntések meghozatalán, a személyes preferenciák szerepén és a változó gazdasági környezet kihívásain volt.

Mi változott a befektetők fejében?

A befektetők kockázatvállalása jelentősen átalakult az elmúlt években:

• A fiatalabb generációk bátrabbak, hosszabb időtávban gondolkodnak, és könnyebben kísérleteznek új eszközökkel – például kriptovalutákkal.
• Az idősebb korosztályok inkább konzervatív megoldásokban gondolkodnak, és fontos számukra a stabilitás.
• A közös nevező: tudatosabbak a befektetők, és egyre többen keresik a fejlődésre, tudatosság növelésére a lehetőségeket.

Miből választhat ma egy befektető?

Már szinte minden elérhető digitális formában, a befektetőknek és ügyfeleknek azonban mégis érdemes az alábbi szempontokat mérlegelni:

• Platformhasználat: digitális vagy személyes?
• Költségszerkezet: vannak rejtett költségek? Mennyibe kerül a kereskedelem?
• Termékkínálat: Mivel tudnak kereskedni? Hogyan illeszkedik ez a preferenciáikhoz, kockázatvállalásukhoz?

Változó gazdasági környezet = új döntési logika

Az adás egyik központi kérdése volt, hogyan reagálnak a befektetők a geopolitikai kockázatokra, mint a Trump-féle vámháború:

• Óvatosabbá váltak a befektetők, de a piacok már elkezdtek visszakapaszkodni.
• A részvénypiacok továbbra is vonzóak lehetnek, de nagyobb figyelmet és kockázatvállalást igényelnek.
• Azoknak, akik kevésbé aktívan követik a piacot, a befektetési alapok jelenthetnek ideális választást.

Ember vagy algoritmus?

A mesterséges intelligencia térnyerésével új kérdés merül fel: szükség van még élő tanácsadókra? A kérdés jogos, ugyanakkor jelenleg nem tart még ott a technológia, hogy egyik kizárja a másikat.

Aki szereti önállóan kezelni pénzügyeit például egyre több eszközt kap a kezébe az AI tanácsadókkal. Aki viszont bizonytalanak, azoknak fontos lehet a személyes kapcsolat, akár videóbankon keresztül. A közeljövőben a legtöbb szolgáltatónál várhatóan meg fognak jelenni az AI tanácsadók is.

Mi a lélektani határ, amit elvárunk a befektetésünktől?

A beszélgetés során szó esett a hozamelvárásokról is. A szakértők szerint a jelenlegi inflációs környezetben 6–6,5 százalék körüli kamatszint jelenti azt a lélektani határt, ami mellett az ügyfelek többsége már hajlandó befektetni – de a magasabb hozamért vállalni kell a kockázatot.

A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.