A fintecheket sokáig elősorban a hagyományos bankok kihívóinak tekintették. Mára már látszik, hogy nem csak a piaci verseny nyomásával, hanem együttműködésekkel is ösztönzhetik az inkumbens pénzügyi szereplőket az innovációra. Azonban sokszor nem elég a puszta nyitottság egy bank részéről ahhoz, hogy felszabadítsa a szervezetben rejlő innovációs potenciált. A TrendFM-en futó Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető vendége Szarka Dorka, az MKB Fintechlab Innovációs menedzsere volt.

A fintechek és hagyományos bankok Dávid és Góliát retorikáját jócskán árnyalta az elmúlt években a fintech szektor cégértékeinek zuhanása, a befektetői pénzcsapok elapadása és az elbocsátási hullámok.  A szektor hangadói arra számítottak, hogy a fintechek megdöntik a bankok megingathatatlannak hitt pozícióját. Ezzel szemben, néhány kivételt leszámítva, inkább az látszik, hogy a bankok kiváló helyzetben vannak a fintechek kedvező árú felvásárlásához és funkcióik integrálásához.

De nem csak a piac farkastörvényei változtatták meg a fintechek és bankok viszonyának dinamikáját. Egyre több a sikeres együttműködés, amelyben hagyományos bankok veszik át a fintechek innovatív megoldásait. A folyamat visszafelé is hat, a bankok éppúgy edukálják a fintecheket.

Ebben a felállásban már nem a verseny okozhat nehézségeket. Sokkal inkább a tradicionális bankok és az innovációra kész, rugalmas fintechek eltérő szervezeti struktúrája lehet a szűk keresztmetszet. Az inkumbensek és a diszruptorok közötti hatékony kommunikáció ezért legalább olyan fontos, mint a bank belső struktúrájának felkészítése az innovációra. Ahhoz, hogy egy szervezet - beleértve a benne dolgozó embereket is - innovációra képes legyen, ahhoz olyan kultúrát, tudást és környezetet kell biztosítani, amely lehetővé teszi ezt.

Az MKB Fintechlab School of Innovation ezeknek a kompetenciáknak a kialakításában és fejlesztésében segíti az MKB munkatársait. Idén több mint 200 kolléga ismerkedhetett meg az ügyfélközpontú tervezéssel és a legfontosabb digitális pénzügyi trendekkel. Így hamarosan választ kaphatunk a kérdésre, hogy vajon lehet-e tanítani az innovációt?

Egy életen át meghatározhatja pénzügyeinket az, hogy milyen ismereteket szerzünk gyerekkorunk során. A felmérések azonban nem mutatnak derűs képet a pénzügyi edukáció elterjedtségéről, a hazai és nemzetközi pénzügyi tájékozottság szintjéről. A TrendFM-en futó Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető arról beszélgettek, hogy a családi bankolás hogyan járulhat hozzá akár az egész család hatékonyabb pénzkezeléséhez. Ezeknek a szolgáltatásoknak a segítségével az új generáció tudatos pénzügyi szokásokat tanulhat.

A pénzügyek tudatos kezelése, a sikeres pénzügyi döntéshozás elsajátítása élethosszig tartó tanulást igényel, amit nem lehet elég korán elkezdeni. Erre világít rá az OECD legutóbbi, 2020-as magyarországi kutatása is. E szerint a pénzügyi ismeretek terén jelentős a lemaradása a magyaroknak a világátlaghoz képest. A meglévő tudás gyakorlati alkalmazásában különösen alulmaradunk a többi országhoz képest.

Annak ellenére van ez így, hogy bár a nemzeti alaptantervnek még nem része, de több hazai szervezet, például a Diákhitel Központ, a Magyar Bankszövetség és a Magyar Nemzeti Bank alapította Pénziránytű Alapítvány célzottan és rendszeres kampányokkal foglalkozik a pénzügyi edukációval. Nyugaton valamivel jobb a helyzet a fiatalok pénzügyi ismerete terén. 2020-ban a brit fiatalok közel kétharmada (64%) részesült pénzügyi oktatásban az iskolában. Ugyanakkor sokaknak a pénzügyi alapokat a szüleiktől kell elsajátítaniuk, akiknek pénzügyi ismeretei gyakran riasztóan alacsonyak.

Nem elég a tankönyvi tudás

Úgy látszik, hogy a tantervi oktatás nyújthat némi segítséget, mégis a leghatékonyabb módszer a fiatalok pénzügyi tudatosságának növelése érdekében az, ha már korán bevonják őket a pénzügyi szolgáltatásokba. Ebben segíthet a családi bankolás. Mára nem csak fintechek, hanem bankok is piacra dobtak olyan intuitív digitális megoldásokat, amelyek megváltoztathatják a pénzügyi edukáció folyamatát.

A családi bankolás lehetővé teszi a legfiatalabbaknak is, hogy biztonságos keret között, szülői felügyelet mellett, a gyakorlatban tanuljanak a takarékoskodásról, bankkártya használatról, pénzügyi alapfogalmakról, befektetésekről, banki szolgáltatásokról és a tudatos pénzügyi döntésekről. Így a felnövekvő generáció már egészen új szemlélettel és magas szintű kontrollal rendelkezhet a pénzügyei felett.

A külföldi jógyakorlatok közö

A piaci környezet ugyan nem kedvez a technológiai cégek részvényeinek, a fintech szektorban mégis több nemzetközi szereplőt is látni, amelyet érdemes figyelemmel kísérnie a befektetőknek. A TrendFM-en futó Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Kincses Miklós szakértővel beszélgettek a fintech piac állócsillagairól és befektetési szempontból ígéretes cégeiről. A befektetői körkép vegyes trendeket mutat.

A tőzsdén jegyzett fintechek teljesítményét mérő Peak Fintech Index 56 cége egyetlen év alatt értéke mintegy 50%-át vesztette el. Tavaly elapadtak a befektetői pénzcsapok, zuhanni kezdtek a cégértékek, tömeges elbocsátások kezdődtek. Emellett sorra dőltek be a fintech cégek és mindössze két új tőzsdei bevezetés ment végbe. A világgazdasági körülmények és a magas kamatkörnyezet mellett a piac tisztulásának hatását látjuk a szakértők szerint. Még korai lenne megjósolni, hogy mikor várható visszapattanás, de néhány cégre már most érdemes odafigyelni.

A világ legnagyobb befektetői is hisznek a szektorban

A NuBank korábban Warren Buffett figyelmét is felkeltette. A brazil fintech hitel- és betéti kártyákat, valamint mobilfizetési megoldásokat és egyéb neobanki szolgáltatások kínál ügyfeleinek. Régi szereplő a nagy volumenű felhasználói bázisáról, alulbankolt társadalmáról és az ideális szabályozói környezetéről híres dél-amerikai fintech piacon. A PagSeguro a KKV szegmenst célozza fintech megoldásokon alapuló vállalati és növekedési hiteleivel.

Jól ismert név a SoFi is, melynek neve a Social Finance rövidítéseként jött létre. A vállalat azzal a céllal alakult, hogy a technológia és az adatok felhasználásával személyre szabottabb és megfizethetőbb pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson az Egyesült Államokbeli felhasználóknak. A SoFi erős márkát és hírnevet szerzett a fintech iparágban, egyre növekvő, 4 milliós nagyságrendű ügyfélkörrel rendelkezik. A vállalat papírjai nagyot zuhantak az elmúlt időszakban. Mégis mellettük szól az erős brand, az erős menedzsment és az IT infrastruktúra fejlesztése, így hosszú távon meglepetéseket is okozhat a vállalat.

Az elsőből is lehet utolsó

A jutalékmentes tőzsdei keresked

Az elmúlt évben mélyrepülésben lévő fintech szektor a dél-amerikai régióban a kedvezőtlen piaci környezet ellenére is kedvező trendeket mutat. Több geopolitikai, kulturális és társadalmi adottság mellett néhány olyan döntés is segíti a terület digitális pénzügyi fejlődését, amiből a tengeren innen is tanulhatnának a szereplők. A TrendFM-en futó Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Qayum Dániel szakértővel beszélgettek a dél-amerikai fintech sajátosságairól.

Izgalmas trendek látszódnak a dél-amerikai kontinens digitális pénzügyi szektorában. 2021-ben közel 15 milliárd dollárnyi befektetés érkezett a régió fintech startupjaiba. Dél-Amerikában összesen 37 fintech unikornist tartanak számon. A világszerte csökkenő értékeltségek mellett is jól teljesítenek a régió cégei és ügyfélszerzésben, szolgáltatásstruktúrában egyaránt példaként szolgálhatnak.

A Peak szakértői azokat a tényezőket gyűjtik össze, amelyek a dél-amerikai fintech szárnyalásához szükségesek. Ilyen például a nagy létszámú és alulbankolt társadalom, amelynek csak a legtehetősebb rétegeit szolgálják ki a helyi inkumbens pénzügyi szereplők. Emellett jellemző a fiatal, a digitális technológiákra nyitott lakossági összetétel, az okostelefon használók magas száma. Ami mégis kiemeli a régió fintech ökoszisztémáját a hasonló társadalmi szerkezetű Afrikai és Ázsiai piacok közül, az a kedvező szabályozási környezet. A kormányzat biztosítja azokat a törvényi kereteket és feltételeket, amelyekkel a fintechek képesek hatékonyan kiszolgálni az ügyfeleket.

A Fintech Világa szakértői bemutatnak néhány virágzó dél-amerikai fintech céget és sikerük mélyére ásnak. Emellett szó esik a brazil azonnali átutalási rendszerről, a PIX-ről is.

Szélsőséges éven van túl a tisztuló fintech piac. A megdöbbentő értékcsökkenések, a zuhanó részvényárfolyamok és negatív trendek madártávlatból mutatják az iparágat. Közelebbről nézve azonban egészen elképesztő, néha krimibe illő történeteket termelt ki 2022-ben a fintech. A TrendFM-en futó Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető a legérdekesebb sztorikat hozták el a hallgatóknak.

Egy népmesei hős is megirigyelhetné Oleg Tinkovot, a Tinkoff Bank alapító-vezérigazgatóját, aki az orosz-ukrán háború kapcsán tavaly nyíltan szembeállt az orosz kormánnyal. A legnagyobb botrány azonban kétségkívül Sam Bankman-Fried nevéhez kötődik, aki csődbe vitte az FTX kriptotőzsdét. Az alapító ezzel többmillió embert károsított meg és hozzájárult a szabályozatlanságáról és veszélyeiről híres kripto világ maradék hitelességének eljátszásához is. Mások a versenytárselemzés koncepcióját értelmezték félre és lopott szolgáltatásokkal próbáltak érvényesülni a megszorult fintech piacon.

A Klarnát nem kímélték a befektetők, értékeltsége 45,6 milliárd dollárról 6,7 milliárdra zuhant, de a BNPL szolgáltató még nem mondott le a happy endről. A tavalyi számok nem veszélyeztetik a Klarna optimizmusát, hogy 2023 második felére havi nyereségességre számítson a termékfejlesztései nyomán.

A tavalyi év talán egyetlen nyertese a legértékesebb privát fintech cég, a Revolut. A neobank 33 milliárd dolláros értéken, tőkebevonás és értékcsökkenés

Makrogazdasági kitettség, bizonytalanság, de továbbra is nagy potenciál jellemzi a fintech piacot. A TrendFM-en futó Fintech Világa idei első adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető a szektor 2023-as várakozásairól, a következő éveket meghatározó trendekről és technológiákról beszélgettek.

A Peak Fintech Index megdöbbentő eredményre mutat rá: tavaly több mint 50 százalékkal csökkent a tőzsdén jegyzett fintech cégek értéke. Idén is a makrotrendek alakulása és a világpiaci helyzet lesz a legnagyobb hatással a fintech iparágra. Ezért nehéz megjósolni, hogy kiugróan erős, vagy az ideihez hasonlóan gyenge éve lesz a digitális pénzügy szereplőinek. Mindennapos jelenség a szektorban a cégek összeolvadása, a felvásárlások és a csődök. A piaci konszolidáció várhatóan 2023-ban is folytatódik és egyre több banki fintech-felvásárlás tanúi lehetünk majd. Az inkumbens pénzügyi szereplők így tudnak leghatékonyabban új funkciókat integrálni szolgáltatásaikba, lépést tartani a technológiai fejlődéssel és az ügyféligényekkel.

Közben világosan látszanak olyan trendek, amelyek akár a következő néhány évet is meghatározhatják. A gazdaság minden területén folytatódik a mesterséges intelligencia hódítása. A globális bankszektor azonban önmagában is 22%-os költségcsökkenést vár az MI megoldások alkalmazásától 2030-ig.

Várhatóan idén is folytatódik a szuperapposodás jelensége. Egyre több, az élet számos területét lefedő, ágazatokon átívelő multifunkcionalitású app megjelenésére számíthatunk.

Az inflációs nyomás hatására a hitelezési megoldások, a BNPL és a takarékosságot segítő személyes pénzügyi menedzsment szolgáltatások lehetnek a következő időszak nyertesei. Emellett talán idén érdemi eredmények születnek a szabályozás területén is, legyen szó a BNPL-ről vagy a botrányt botrányra halmozó kriptoszektorról.

A szabályozás mellett hasonlóan fontos lenne a felhasználók edukációja is. A Peak News ehhez idén 147 fintech rádióműsorral járult hozzá. A Peak fintech médiaportfóliója erős évet tudhat maga mögött: a Fintech.hu-nak közel félmillió egyedi felhasználója és 3 millió oldalmegtekintése volt az előző évben. Cikkeinket pedig már az Index felületén, a Fintech Blogon is olvashatjátok!

Az elmúlt év vízválasztó volt a fintech cégek számára. Vállalatok sora bukott bele a gazdasági körülmények által felszínre hozott hibás üzleti döntésekbe és üzleti modellek bizonyultak életképtelennek. A szakértők szerint ereszt a fintech lufi és az ezredfordulós dotkom botrányhoz hasonló konszolidáció várható a piacon. A TrendFM-en futó Fintech Világa hatodik évadának zárásaként Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András a fintech szektor viharos, fordulatokkal teli 2022-es évét összegezték.

Sosem volt még olyan nehéz éve a szektornak, mint 2022-ben. Csődök, felvásárlások és összeolvadások sora mutatja, hogy sok fintech cég üzleti modellje és gazdasági berendezkedése nem volt fenntartható és kellően ellenálló az idei év gazdasági nehézségeivel szemben.

Ugyanakkor már világos, hogy a fintech, mint iparág velünk marad, nem fog eltűnni. Bár a koronavírus járvány nem hozta el a várt piaci konszolidációt, sőt, tovább fújta a fintech lufit, most tisztulni látszik a piac. A fintech szereplők a fennmaradás érdekében kényszerülnek rá a megújulásra. Az alkalmazkodóképes cégekre pedig ígéretes jövő vár.

Az idei év legnagyobb kárvallottjai a botrányokkal terhelt kriptoszektor, a freemium modellt nyereségre váltani képtelen neobankok és az open banking szereplők. Miközben a hitelezők és a BNPL szolgáltatók tovább szárnyalnak - jelezve, hogy a pénzügyi szektor mozgatórugója mindig a hitel lesz.

Izgalmas, a fintech iparág érettségére utaló trend, hogy idén nagyot ugrott a hitelfinanszírozások mértéke. A befektetők tehát továbbra is látnak perspektívát és pénzt az ágazatban.

A magyar fintech piac pedig a körülmények ellenére sem zárt rossz évet. Igaz, az egyik első magyar fintechtől, a legismertebb PFM szolgáltatótól, a Kointól egy évtized után el kellett búcsúznunk, de jó hírek is érkeztek 2022-ben. A csalásmegelőzésre szakosodott SEON 92 millió dolláros tőkebevonást hajtott végre egy Series B forduló során. Az ff.next többségi tulajdonrészét megvásárolta egy tőzsdén jegyzett magyar cég. Az Insurwiz együttműködésbe kezdett az Allianz Hungáriával, a hazai insurtech blockchain megoldást szállít a biztosítónak. A Cristo pedig az Euroleasinggel és az UNIQA-val is együttműködési megállapodást kötött. Eközben a Peak közel 1 milliárd forintos árbevételt könyvelhetett el és közel 50 főre növekedett az állománya.

A Peak szakértői és a Fintech.hu szerkesztősége minden év végén elkészíti a fintech szektor legfontosabb trendjeinek és eseményeinek összefoglalóját. Ha szeretnél elsők köz&oum

Ha egy technológia beszűrődik a hétköznapokba és a popkultúrába, annak két oka lehet: vagy megkerülhetetlen jelenséggel állunk szemben, vagy egy múló trend irreális felhajtását látjuk. A Trend FM-en futó Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető sorra veszik, hogy hogyan bukkan fel a fintech a filmekben, zenében, könyvekben és a sztárvilágban. A műsorból kiderül, hogy a fintech hétköznapi megjelenése érett piacra vagy hype-ra utalhat. Közben az érdeklődők izgalmas ajánlót is kapnak arról, hogy mit érdemes megnézni vagy elolvasni fintech témában.

Az ünnepek idején talán azoknak is van néhány szabad órája filmet vagy sorozatot nézni, akiknek év közben nincsen megállás. A fintech szerelmesei már nem csak hírportálokon és szakcikkek között böngészhetnek. Az iparág fordulatoktól sem mentes világa egyre gyakrabban bukkan fel nem csak dokumentumfilmekben, hanem fikciós filmekben, sőt a rap zenében is.

Az igazán jó filmek mindig társadalmi jelenségekre reagálnak, az emberek sokaságát érdeklő témákat dolgoznak fel. Ugyanakkor nem csak tükrözik a társalom érdeklődését, hanem formálják is azt. A filmek olyan észrevétlen, széleskörű edukációra képesek, amivel egyetlen marketing kampány sem vetekedhet.

Azt, hogy az embereket érdeklik a technológiai cégek új és jórészt ismeretlen világa, jól mutatja, hogy az elmúlt években szárnyalnak a startup történeteket bemutató dokumentumfilmek és sorozatok: megtörtént eseteket dolgozott fel a WeWork összeomlásáról szóló WeCrashed, az Uber CEO-jának bukását bemutató Super Pumped és a Theranos botrányról szóló The Dropout is. A Wirecard botrány részleteiről a Fintech.hu oknyomozó cikksorozatot is megjelentetett, de a történetről nemrég dokumentumfilm is készült. 

Több sorozatban fiktív startupok növekedéséért drukkolhatunk. A Szilícium-völgy, a Mythic Quest, és a Startup kitalált történetekkel adnak néha kényelmetlenül életszerű karakterrajzot a szféra szereplőiről.

Közben a neobankok és kriptotőzsdék új, egyelőre szabályozatlan világa egyfajta digitális vadnyugatként vonzza a kalandvágyókat és a törvények kerülőit is. Az alvilág kedvelt pénzmosási eszköze, a krypto így gyakran felbukkan a kétes hírű londoni drill rap zenéiben is.

Egyes hírességek saját hitelességükkel és véleményvezér státuszukkal igyekeznek ellensúlyozni a szektor bizonytalanságát. Will Ferrell a Lunar dán neoban

A kis- és középvállalkozások gyakran kívül esnek a bankok látókörén. Sokszínűségük miatt ugyanis nem feltétlenül lehet hagyományos pénzügyi megoldásokkal kiszolgálni a KKV-k egyéni igényeit. A Trend FM-en futó Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető vendége Tóth Balázs, a BUPA Digitális Pénzügyi Asszisztens termékfejlesztési vezetője volt. A podcast új epizódjából kiderül, hogyan profitálhat egy kis- vagy középvállalkozás a BUPA használatából.

Mintegy négy évvel ezelőtt ismerte fel az akkori Budapest Bank, hogy a KKV-k megközelítéséhez nem feltétlenül személyre szabott szolgáltatási díjak szükségesek. Az árérzékenységnél sokkal nagyobb probléma egy kis vagy közepes cég életében az adminisztráció, amely a fő tevékenységétől veszi el az értékes időt. A KKV-k két fő fájdalompontját azonosították, ezek az online számlázás és a vállalati pénzügyek kezelése voltak.

Erre a két problémára kínált digitális megoldást a Budapest Bank és az MKB összeolvadását követően MKB Bank Nyrt. néven működő pénzintézet lányvállalata, a BUPA Digitális Pénzügyi Asszisztens. A BUPA a bankok megbízhatóságát és a fintechek innovációs lehetőségeit ötvözi. A NAV-kompatibilis e-számlázó platformjuk pénzforgalmi funkciókkal és digitális megoldásokkal egyszerűsíti a vállalkozók mindennapjait. A BUPA-ra eddig mintegy 22 500 cég regisztrált, akik több mint 124 milliárd forint értékű számlát állítottak ki a rendszerben.

2021-ben nagyszabású termékfejlesztésbe kezdett a BUPA, a teljes arculati megújulást követően elkészült a papíralapú számlál fotózására és digitalizálására is alkalmas BUPA mobilapplikáció is. Hamarosan a főbb kereskedelmi bankok ügyfelei is regisztrálhatnak az alkalmazásba. Az egyéni vállalkozókat pedig adókalkulátor is segíti, melyre hamarosan adózási tanácsadás is épül majd.

Eközben készülőben van a BUPA piactér, ahol saját termékek, banki alapszolgáltatások és harmadik feles partnerek megoldásai egyaránt elérhetők lesznek. A BUPA komplett termékpalettát kínál ügyfeleinek, ahol minden releváns megoldás megtalálható lesz majd, köztük zöld megoldások, digitális transzformáci&oacu

A kis- és középvállalkozások gyakran az elfelejtett középső gyerek státuszába kerülnek a pénzügyi szolgáltatások szempontjából. Kevésbé éri meg őket kiszolgálni, mint a nagyvállalatokat és sokkal heterogénebbek, mint a lakossági ügyfelek piaca. Emiatt ritka, hogy egy bank kifejezetten a KKV-k problémáira reagáló megoldásokkal áll elő.  A Trend FM-en futó Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető vendége Kiss József, a BUPA Digitális Pénzügyi Asszisztens marketing menedzsere volt.

A KKV-k sokszínűbb és egyedibb igényekkel rendelkeznek a pénzügyi szolgáltatások területén, mint lakosság nagy volumenű, viszonylag homogén, de legalábbis könnyen kategorizálható ügyfélköre. A hagyományos pénzügyi szolgáltatók ezért a kis- és középvállalkozások piacán hagyják a legnagyobb rést. Az agilis fintechek pedig köszönik szépen, ezt ki is használják. Az innovatív szolgáltatások és beyond banking funkciók mellett azonban egyvalamit általában nem képesek biztosítani a fintechek. Ez pedig a klasszikus banki háttér biztonsága.

Az MKB Bank lányvállalataként működő BUPA Digitális Pénzügyi Asszisztens a bankok stabilitását a fintechek innovatív vonásaival ötvözi. A BUPA KKV-k két fő fájdalompontját azonosította és kínált rá digitális megoldást: az egyik az online számlázás a másik pedig a vállalati pénzügyek kezelése. A NAV-kompatibilis e-számlázó platformja a pénzforgalmi funkciói által digitális megoldásokkal könnyíti a vállalkozók mindennapjait. Emellett a BUPA Magyarországon elsőként szerzett AISP (számlainformációs) és PISP (fizetés kezdeményezési) licenszeket. A platform a megteremti a lehetőséget a magyar KKV-k számára, hogy egy helyen kezelhessék a pénzügyeiket a számlázástól a pénzforgalmon át, a pénzügyi előrejelzésekig. Ezzel is csökkentik a vállalat fő tevékenységének rovására menő adminisztrációs terheket.

A Peak és a BUPA szakértője arról beszélgettek, hogy milyen szerepe lehet a beyond banking megoldásoknak a KKV szektor kiszolgálásában. Többek közt szóba kerül, hogy a cégek érzik-e a specifikus szolgáltatások hiányát, és hogy megjelenhet-e a területen a „szuperapposodás” jelensége.