Az Open Banking (“Nyílt bankolás”) még 2020-ban lett bevezetve a PSD2 szabályrendszerrel az EU-ban, azonban a nagy várakozások ellenére nem ért el nagy sikereket. Az utóbbi hónapokban azonban újra nagy mozgások történtek a szektorban. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója az open banking újabb lehetséges felfutásáról beszélgetnek.

Az open banking egy olyan technológiai megoldás, amellyel a pénzintézetek (főleg bankok) hozzáférhetővé teszik az ügyfelekről tárolt adataikat harmadik feles szolgáltatók számára. Ennek köszönhetően a pénzügyi rendszer átláthatóbbá válik, és végsősoron célja egy végfelhasználóknak kedvező pénzügyi ökoszisztéma kialakítása. Többek között az open banking javítja a versenyt a pénzügyi piacokon, és jobb feltételeket tesz lehetővé számunkra.

A világ különböző részein másképp lett bevezetve az open banking. Európában az open banking egy szabályozói szinten, kötelező jelleggel bevezetett kezdeményezés. Ázsia egyes országaiban a szabályozói környezet támogató, azonban nem írnak elő kötelező jellegű fejlesztéseket. Az Egyesült Államokban pedig az open banking megoldások pusztán piaci alapon születnek meg.

Az USA-ban egy szabadabb keretrendszer szerint műküdik az open banking. Összesen több, mint 80 millióan használnak ilyen megoldásokat országszerte. Ezzel szemben az EU-ban, ahol egy szigorúbb (PSD2) szabályrendszer szerint működik a megoldás, mindössze 5 millióan használják.

Feltörekvőben a piac

Az Apple nemrégiben egy meghatározó fejlesztést jelentett be az open banking piacon. A tech-óriás már évek óta belépett a fintech piacra. Most egy olyan megoldást vezetett be az Egyesült Királyságban, amelynek köszönhetően könnyedén hozzáadhatjuk a bankszámlaadatainkat a Wallet (Tárca) alkalmazáshoz. Így könnyebben és gyorsabban hozzáférünk a számlaadatainkhoz, beleértve az egyenlegünket. 

Emellett a JPMorgan a Mastercarddal együttműködve lehetővé teszi kereskedők számára, hogy a vevők egyből a kereskedő számlájára utaljanak vásárlások után. A JPMorgan az USA egyik legnagyobb bankja, egy többtízmilliós KKV ügyf&eac

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója beszélgetnek a szektorban megfigyelhető hype-ról, és a Gartner féle hype-ciklus elméletről.

A technológiai szektorban óriási kultusza van a hype-nak. Azok az emberek is rendre ismerik az éppen legforróbb tech területeket, akik csak általánosságban, technológiai érdeklődés nélkül követnek híreket. Mivel ennyire fontos a szektorban a hype megértése és követése, nem maradhat ki a keretrendszer sem is, amivel meg lehet fogni egy adott újítás jelenlegi helyzetét. A Gartner hype-ciklus éppen ebben segít.

Gartner hype-ciklus

A Gartner egy kutató-tanácsadó informatikai cég, amely a saját magáról elnevezett hype-ciklusával technológiai területek sorának igyekszik megállapítani az érettségét. Ezt az életciklust öt szakaszra bontják fel, amelyek mind hangzatos neveket kaptak.

1. Innovációs kiváltó ok/Innovációs áttörés
2. A felfokozott elvárások csúcsa
3. A kiábrándulás mélypontja
4. A felvilágosodás emelkedője

Az adásban szóba kerülnek az elmúlt időszak legforróbb fintech trendjei, amelyek a Gratner Hype-cikluson elhelyezésre kerülnek. 

Az idei év legfelkapottabb technológiai területe egyértelműen a mesterséges intelligencia, főleg a generatív mesterséges intelligenciának köszönhetően. Emellett érdemes szót ejteni a blockchainről és a blockchainre építkező megoldásokról is. Az évek során a kriptovaluták, az NFT-k, a DAO-k és a metaverzum is uralták már a címlapokat, most viszont kevesebb figyelmet kapnak a médiában.

A túlhype-olt NFT-k és a metaverzum óriásit esett, a blockchain azonban csendben továbbra is népszerű a pénzügyi szektorban. A MiCA fejlődésével pedig a kriptovaluták a közeljövőben a hagyományos pénzügyi vállalatok kínálatában is megjelenhetnek, elterjedhetnek.

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója beszélgetnek arról, hogyan tudunk az autónkkal fizetni, és hogyan jutottunk el idáig.

A Mercedes-Benz a Mastercard segítségével kínál új fizetési megoldást autóiban. A funkció lehetővé teszi a sofőrök számára, hogy Németországban több mint 3600 töltőállomáson fizessenek az üzemanyagért anélkül, hogy kiszállnának az autójukból. A tranzakció minden részlete és a számla is megjelenik az autó műszerfalán, valamint e-mailben is megkapják a sofőrök. 

A Hyundai hasonló megoldást vezetett be nemrégiben. A Hyundai Pay lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a jármű érintőképernyőjén keresztül fizessenek. Ez a szolgáltatás a Parkopediával együttműködve egy új parkolási fizetési rendszert kínál, amely lehetővé teszi az amerikai sofőrök számára, hogy közvetlenül a járművükből keressék meg, foglalják le és fizessék ki a parkolást több mint 6000 helyen.

Hogyan jutottunk el idáig?

A pénz létezése előtt az emberek közvetlenül cseréltek árukat és szolgáltatásokat. Ennek a rendszernek megvoltak a maga korlátai, mivel kölcsönös vágyat igényelt arra, amivel a másik rendelkezett. Például, ha neked csirkéid voltak, és tehenet akartál, keresned kellett valakit, akinek tehene volt, és csirkét akart.

Ahogy a társadalmak fejlődtek, bizonyos árucikkek széles körben elfogadott csereeszközzé váltak, mint például a szarvasmarha, a gabona vagy akár a fűszerek. Ezek közé tartozott az arany és az ezüst is.

Az első érméket i. e. 600 körül verték Lídiában (a mai Törökországban). Arany és ezüst keverékéből, az elektrumból készültek. Később, a 13 század végére tehető a papírpénz első feljegyzett használata, Kínában.

Nagy ugrást követően, az 1950-es években megjelent az univerzális hitelkártya, amit a Diners Club vezetett be. A technológia fejlődésével rövidesen megjelentek az elektronikus fizetések és átutalások, majd a 90-es évek végén Elon Musk vezetésével a PayPal bevezette az online fizetéseket is.

Manapság a legtöbb helyen már az okostelefonunkkal vagy más okos eszközökkel fizetünk, a készpénz pedig egyre inkább a t

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető az elmúlt hetek legfontosabb fintech piaci történésekről beszélnek. Többek között szó esik a BNPL megállíthatatlan népszerűségéről, a Meta AI-ról, valamint egy rendkívül hiánypótló pénzügyi jóléti startupról.

Már több, mint két éve, hogy berobbant a BNPL (“Buy Now, Pay Later”) szolgáltatás a nemzetközi piacokra. A halasztott fizetési struktúra gyakorlatilag egy kamatmentes kölcsönként funkcionál. A pandémia okozta válság mellett azonban felmerült a veszély, hogy sokan nem fogják tudni törleszteni a hiteleket, és a BNPL szolgáltatók válságos helyzetbe kerülhetnek. 

Ezzel szemben mára már több, mint 350 millió ember használ BNPL-t világszerte, a Klarna és az Afterpay piacvezető szolgáltatók elmondása szerint a késedelmes fizetések mindössze 1 százalékát teszik ki az összes ügyfélnek.

Verseny a ChatGPT-nek

A Meta saját fejlesztésű mesterséges intelligencia chatbotot integrál a közösségi média felületeire. A Meta AI lehetővé teszi, hogy kérjünk tőle esti mese ötletet, vagy generáljon le egy képet az általunk megadott utasításokkal. Emellett másokkal való beszélgetés során is “előhívhatjuk”, hogy ötleteket adjon például egy kirándulásra. A Microsofttal való együttműködésnek köszönhetően pedig még az interneten is tud majd keresni. Mindezt teljesen ingyen, így komoly konkurensévé válik a már meglévő MI applikációknak.

A Meta mellett egyébként az Amazon is belép a MI lázba - 4 milliárd dollárt fektettek az Anthropic-ba. A startup ezzel egyetemben az Amazon Web Services-t (AWS) választotta, mint elsődleges felhőszolgáltató. A vállalat MI biztonsági rendszerek kiépítésével és kutatásával foglalkozik, alapítói pedig az OpenAI egykori tagjai. 

Az adásban továbbá szó esik egy pénzügyi jóléti startupról is, amely pontos i

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető a magyar Peak, a fülöp-szigeteki RCBC Bank és a Columbus Magántőkealap között köttetett üzleti megállapodásról beszél. A három fél által létrehozott vegyesvállalat innovatív megoldást kínál a bevándorló munkavállalóknak a pénzük hazaküldésére.

Három hete érkezett a fülöp-szigeteki RCBC delegáció Magyarországra, egy hétre rá Manilában már üzletet kötöttek. A megállapodás keretein belül olyan szolgáltatáscsomag készül, amellyel a Fülöp-Szigetekről bevándorolt munkavállalók pár perc alatt nyithatnak bankszámlát. A bankszámláról - amely direktben össze van kötve egy, az RCBC Banknál vezetett bankszámlával - azonnali átutalást lehet végezni. 

A megállapodás annak margójára keletkezett, hogy a Fülöp-Szigetekről beérkező munkavállalók száma folyamatosan növekedik. Jelenleg Magyarországon közel 10 ezer filippínó vendégmunkás dolgozik, Európa-szerte pedig közel 400 ezren. 

A bevándorló munkavállalók átlagosan 50-90 százalékát a külföldön megkeresett pénzüknek hazaküldik. Hagyományosan harmadik feles pénzügyi szolgáltatón keresztül tudták ezt intézni. Ennek hatására azonban az otthoni banknál nem voltak vezetve a bérek, így a vendégmunkás hitelbírálati pontszáma a külföldön töltött idő alatt nem javult, annak ellenére, hogy többszörösét kereste az otthoni fizetésének. 

A Peak és az RCBC megoldása erre a problémára nyújt megoldást. A két bankszámla direkt kapcsolatban áll, így a vendégmunkás Magyarországon eltöltött 2-3 éve után hazatértekor egy jelentősen jobb hitelpontszámmal rendelkezhet, és jobb feltételekkel fér hozzá pénzügyi szolgáltatásokhoz.

A Fintech Világa legújabb adásában továbbá szó esik még arról, hogy milyen kulturális különbségek vannak a két nép üzletkötési szokásai között, valamint arról, milyen egyéb megoldások léteznek még a piacon.

Pár perces számlanyitási folyamat után azonnal tudnak majd nemzetközi átutalásokat végezni a filippínó vendégmunkások Magyarországon a közeljövőben. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető a fülöp-szigeteki fintech helyzettel és a filippínó vendégmunkások digitális tranzakciós megoldásával kapcsolatos témákat járják körbe. 

Korábbi adásunkban szó esett már az Európába, és köztük Magyarországra is nagy számban érkező fülöp-szigeteki vendégmunkásról, és arról, ki hogyan fognak pénzügyi szolgáltatásokhoz jutni. Az ősz egyik nagy híre, hogy a magyar Peak és a fülöp-szigeteki RCBC együttműködésbe kezdett. A cél egy digitális nemzetközi átutalási megoldás, ami napi szinten több millió filippínó életét könnyítené meg. 

A megoldás keretein belül a Magyarországra érkező filippínó vendégmunkások pár perc alatt nyithatnak számlát és igényelhetnek bankkártyát. A bankszámlával pedig azonnali nemzetközi átutalást tudnak végrehajtani, amivel másodpercek alatt tudnak pénzt hazaküldeni a Fülöp-Szigetekre. Ez az egyedi megoldás nemcsak a magyar, hanem a külföldi fintech piacot is megreformálná.

Dinamikusan növekedik a fintech szektor a Fülöp-Szigeteken

Az elmúlt 10 évben a Fülöp-Szigeteken a digitális tranzakciók száma 1%-ról az összes tranzakció 42%-ára ugrott. Összehasonlításképp, Magyarországon a digitális tranzakciók száma tavaly lépte át az 50 százalékot az összes tranzakció arányában. Ez az adat összefüggésbe hozható a rohamosan növekvő fintech piacukkal. A három legnagyobb filippínó digitális bank több piaci értéket generált, mint az összes hagyományos bank együttvéve. 

Ennek egyik oka, hogy az országban jelentős alulbankolt és ‘unbanked’ (banki szolgáltatásokhoz hozzáféréssel nem rendelkező) népesség. A digitális bankok a népességnek ezen részét szolgálják ki elsősorban - ami megfigyelhető a dél-amerikai országokban is, többek között. Emellett az ország n&eac

Erősödik a hazai bankok digitális fejlettsége, és már több, mint 170 Fintech cég van Magyarországon - Fintech Jelentést adott ki az MNB. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető Szombati Anikót, az MNB Digitálizációs Ügyvezető Igazgatóját látták vendégül.

Nemzetközi szinten folytatódott a digitális pénzügyi megoldások terjedése. Az egyes korosztályok közötti eltérő ügyféligényekhez azonban alkalmazkodniuk kell a pénzügyi szolgáltatóknaknak. Míg a fiatalok az online csatornákat preferálják egyre inkább, az idősebb korosztály továbbra is gyakran a fizikai ügyintézést részesíti előnyben. Így, a Jelentés egyik fő üzenete, hogy a pénzintézeteknek a fizikai és online csatornák párhuzamos és egyben kényelmes igénybevételének biztosítására érdemes törekedniük.

Ugyanakkor a hazai bankok digitális fejlettsége továbbra is erősödik. A banki fejlesztések hatására bővülnek a teljeskörűen digitalizált termékkörök, ahol nemcsak az ügyfelek találkozhatnak digitális felületekkel, de maga a banki belső folyamat is teljesen digitális.

Az MNB negyedik alkalommal tette közzé FinTech és Digitalizációs Jelentés című kiadványát júliusban. A kiadvány éves rendszerességgel tekinti át és elemzi a pénzügyi rendszer működésében és fejlődésében egyre meghatározóbb digitális és innovatív megoldásokat, valamint az ezeket támogató fejlett technológiákat. Összefoglalóan, a Jelentés a pénzügyi digitalizációs folyamatok nemzetközi és hazai trendjeit foglalja össze.

A Nemzeti Bank idén már kiadta emellett a Fizetési Rendszer Jelentést, valamint nemrégiben az éves Pénzforgalmi Jelentést is.

A hazai FinTech ökoszisztéma fejlődése töretlen 

Már több, mint 170 FinTech tevékenységgel foglalkozó, aktívan működő vállalat van Magyarországon. A hazai FinTech cégek között meghatározó szerepet töltenek be a mikro- és kisvállalatok. Többségük az elmúlt években nyereségesen tudott műk&ou