Fintech Világa
Fintech Világa
A Fintech Világa egy hetente megjelenő rádióműsor és podcast, amely betekintést nyújt a nemzetközi fintech piacok innovatív megoldásaiba - legyen az egy formabontó termék, egy szofisztikált megoldás vagy egy úttörő vállalkozás.
Epizódok
A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Gaál Norbertet, a BUPA termékfejlesztési vezetőjét hívták meg, aki a Singapore FinTech Festival eseményen adott elő a közelmúltban.
A BUPA, az MBH csoport egyik leányvállalata, egy olyan digitális platformot üzemeltet, amely segítséget nyújt vállalkozóknak cégük elindításában és működtetésében. A felületen különböző eszközök segítségét vehetik igénybe vállalkozók, valamint edukációs tartalmakat és szakmai tanácsadást is kérhetnek. Mindemellett számlakibocsátási képességekkel is felszereli a cégvezetőket.
Gaál Norbert a november közepén lezajlott szingapúri fintech fesztiválon vett részt. Ez a világ egyik legnagyobb fintech eseménye, több mint 60 ezer résztvevővel. A városállam egyébként a szektor egyik legjelentősebb helyszíne.
Magyarország és Szingapúr fintech ökoszisztémája sok szempontból különböző, ugyanakkor egy kihívásra még egyiknek sem sikerült megoldást találnia: hogyan lehetne a startupokat megfelelően integrálni a nagybanki környezetbe. A kihívás részét képezi, hogy hogyan lehetne a startupok és nagybankok különböző kultúrkörnyezetét, valamint technológiai megoldásait összekapcsolni.
A BUPA egy hasonló kihívásokban tapasztalt szereplőként érkezett a fesztiválra. A BUPA, mint az MBH Bank egyik leányvállalata ugyanis nemrégiben akvirált egy Bookkeepie nevű startupot, amelyet integrált az értékajánlatába. Az integrálás folyamatáról előadást is tartottak, amelyről az adásban bővebben is beszámolt Gaál Norbert.
A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Qayum Dánielt, a Peak tanácsadóját látják vendégül, akivel a Hong Kong Fintech Week-en hallottakról és tapasztaltakról beszélgetnek.
A hongkongi kormány a “Sponsored Journalists' Programme” keretein belül meghívta Qayum Dánielt, a Peak tanácsadóját a Hong Kong Fintech Week-re. A Hongkongi Gazdasági és Kereskedelmi Hivatal német irodáján keresztül a világ különböző pontjairól meghívott 6 másik újságíróval együtt tudósítottak a nagyszabású eseményről.
Az impozáns eseményen több, mint 30.000 résztvevő, 500-nál több előadó, valamint 700 kiállító vett részt. Az előadások mellett bemutatásra került két startupot támogató, állami hátterű szervezet, a Cyberport és a Science Park.
A startupok és a fintech vállalatok ugyanis jelentős szerepet vállalnak a hongkongi pénzügyi piacokon. A Budapestnél picivel nagyobb méretű városállamban több, mint 3000 startup működik, és 800 fintech vállalat. Qayum Dániel szerint ez jelenleg a legnagyobb különbség Hongkong és Magyarország között. A fintechek Hongkongban sokkal nagyobb szerepet kapnak az ökoszisztémában.
Az eseményen nagy hangsúlyt kaptak az aktuális trendek, és a jövő megoldásai. Többek között a mesterséges intelligencia, blockchain, kripto, Web3 és tokenizáció, amit a régióban az innováció hajtómotorjának tekintenek. Emellett az együttműködések fontossága is kiemelt szerepet kapott az eseményen.
A Fintech Világa legújabb adásában szó esik továbbá a magyar és hongkongi pénzügyi piac közötti különbségekről, valamint a régióban elérhető innovatív határokon átnyúló fizetési megoldásokról.
A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója osztja meg Érczfalvi András műsorvezetővel az amerikai útja során szerzett tapasztalatokat.
Suppan Márton a Peak alapítója és Juhász Benedek, a Peak ügyvezető partnere október közepén utazott ki az Egyesült Államokba, hogy előkészítsék a cég amerikai piacra lépését.
Az egy hónapos út során részt vettek többek közt a Money 20/20 Las Vegas konferencián is, amely a legnagyobb eseménynek számít a fintech szektoron belül. Az jól látható, hogy az amerikai szabályozó szervek kemény fellépése rányomta a bélyegét az amerikai kriptopiacra. A korábban tapasztalt hype szemmel láthatóan alábbhagyott, mindazonáltal a bitcoin továbbra is emelkedő trendben van és az elmúlt hetek során több mint 40 százalékot emelkedett a legnagyobb kriptovaluta árfolyama.
A Peak a Zsebpénzkártya nevű termékét Európában a Visával partnerségben fejleszti, és a cég az ezt kiegészítő Parent & Child megoldásának piacképességét validálta le az Egyesült Államokban - sikeresen. Az látszik, hogy Amerikában nagy hangsúlyt fektetnek az edukációra, érdekes módon azonban a digitalizáció nem annyira hangsúlyos. Kalifornia az USA egyik legfejlettebb állama, digitalizáció terén mégis jóval el vannak maradva Európához képest - csak nemrég került bevezetésre az azonnali átutalási rendszer, a FedNow.
Érdekesség továbbá, hogy a 18 év alatti korosztály 20 százalékát három szolgáltató szinte teljesen lefedi: a Greenlight, a Current, valamint a GoHenry - ezek azonban mind fintech cégek nem pedig bankok. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.
Az utóbbi években rengeteg olyan startup született, amelynek alapítói volt Revolut alkalmazottak. A “Revolut maffia” kifejezés ezekre a vállalatokra és tulajdonosokra utal. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója arról beszélget, miként törnek előre és vonnak be dollármilliókat a Revolut volt dolgozói.
Ebben az adásban részben a legelső Fintech Világa adás előtt tisztelgünk, ami a PayPal Maffiát mutatta be a közönségnek. Másrészt pedig bemutatásra kerül, hogy nem csak a PayPal volt munkavállalói értek el ilyesfajta sikereket. A “Revolut maffia” ugyanis több milliárd dollárt megmozgatott már az évek alatt.
A Revolut Maffia alatt arról van szó, hogy rengeteg olyan startup született a Revolut történetében, melynek alapítói volt Revolut alkalmazottak, akik a neobankot elhagyva sikeres cégeket alapítottak. Jelentős részük - 40 százalékuk - a fintech vagy a kripto szektorban tevékenykedik.
Mindössze öt év alatt 102, a Revolut öregdiákjai által vezetett startup vállalkozás 2,2 milliárd dollárnyi finanszírozást vont be. Ebből 67 startupot a Revolut öregdiákjai alapítottak, és összesen 451 millió dollárt gyűjtöttek össze. Erről Vladimir Solodkiy, az ArivalBank.com és a SREDA.VC volt alapítója és CEO-ja készített egy átfogó kutatást, amelyet prezentációs formátumban is közzétett.
Nem csak a Revolut és a PayPal az egyedüli ilyen hálózat
A köztudatban más ilyesfajta hálózatok is léteznek, többek között:
- Twitter Mafia
- Lyft Mafia
- Stripe Mafia
- Netflix Mafia
- InstaCart Mafia
- Dropbox Mafia
Egyes források szerint több mint 180 startup maffia van világszerte
Olvass tovább
Az Open Banking (“Nyílt bankolás”) még 2020-ban lett bevezetve a PSD2 szabályrendszerrel az EU-ban, azonban a nagy várakozások ellenére nem ért el nagy sikereket. Az utóbbi hónapokban azonban újra nagy mozgások történtek a szektorban. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója az open banking újabb lehetséges felfutásáról beszélgetnek.
Az open banking egy olyan technológiai megoldás, amellyel a pénzintézetek (főleg bankok) hozzáférhetővé teszik az ügyfelekről tárolt adataikat harmadik feles szolgáltatók számára. Ennek köszönhetően a pénzügyi rendszer átláthatóbbá válik, és végsősoron célja egy végfelhasználóknak kedvező pénzügyi ökoszisztéma kialakítása. Többek között az open banking javítja a versenyt a pénzügyi piacokon, és jobb feltételeket tesz lehetővé számunkra.
A világ különböző részein másképp lett bevezetve az open banking. Európában az open banking egy szabályozói szinten, kötelező jelleggel bevezetett kezdeményezés. Ázsia egyes országaiban a szabályozói környezet támogató, azonban nem írnak elő kötelező jellegű fejlesztéseket. Az Egyesült Államokban pedig az open banking megoldások pusztán piaci alapon születnek meg.
Az USA-ban egy szabadabb keretrendszer szerint műküdik az open banking. Összesen több, mint 80 millióan használnak ilyen megoldásokat országszerte. Ezzel szemben az EU-ban, ahol egy szigorúbb (PSD2) szabályrendszer szerint működik a megoldás, mindössze 5 millióan használják.
Feltörekvőben a piac
Az Apple nemrégiben egy meghatározó fejlesztést jelentett be az open banking piacon. A tech-óriás már évek óta belépett a fintech piacra. Most egy olyan megoldást vezetett be az Egyesült Királyságban, amelynek köszönhetően könnyedén hozzáadhatjuk a bankszámlaadatainkat a Wallet (Tárca) alkalmazáshoz. Így könnyebben és gyorsabban hozzáférünk a számlaadatainkhoz, beleértve az egyenlegünket.
Emellett a JPMorgan a Mastercarddal együttműködve lehetővé teszi kereskedők számára, hogy a vevők egyből a kereskedő számlájára utaljanak vásárlások után. A JPMorgan az USA egyik legnagyobb bankja, egy többtízmilliós KKV ügyf&eac
A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója beszélgetnek a szektorban megfigyelhető hype-ról, és a Gartner féle hype-ciklus elméletről.
A technológiai szektorban óriási kultusza van a hype-nak. Azok az emberek is rendre ismerik az éppen legforróbb tech területeket, akik csak általánosságban, technológiai érdeklődés nélkül követnek híreket. Mivel ennyire fontos a szektorban a hype megértése és követése, nem maradhat ki a keretrendszer sem is, amivel meg lehet fogni egy adott újítás jelenlegi helyzetét. A Gartner hype-ciklus éppen ebben segít.
Gartner hype-ciklus
A Gartner egy kutató-tanácsadó informatikai cég, amely a saját magáról elnevezett hype-ciklusával technológiai területek sorának igyekszik megállapítani az érettségét. Ezt az életciklust öt szakaszra bontják fel, amelyek mind hangzatos neveket kaptak.
- Innovációs kiváltó ok/Innovációs áttörés
- A felfokozott elvárások csúcsa
- A kiábrándulás mélypontja
- A felvilágosodás emelkedője
Az adásban szóba kerülnek az elmúlt időszak legforróbb fintech trendjei, amelyek a Gratner Hype-cikluson elhelyezésre kerülnek.
Az idei év legfelkapottabb technológiai területe egyértelműen a mesterséges intelligencia, főleg a generatív mesterséges intelligenciának köszönhetően. Emellett érdemes szót ejteni a blockchainről és a blockchainre építkező megoldásokról is. Az évek során a kriptovaluták, az NFT-k, a DAO-k és a metaverzum is uralták már a címlapokat, most viszont kevesebb figyelmet kapnak a médiában.
A túlhype-olt NFT-k és a metaverzum óriásit esett, a blockchain azonban csendben továbbra is népszerű a pénzügyi szektorban. A MiCA fejlődésével pedig a kriptovaluták a közeljövőben a hagyományos pénzügyi vállalatok kínálatában is megjelenhetnek, elterjedhetnek.
A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Qayum Dániel, a Peak tanácsadója beszélgetnek arról, hogyan tudunk az autónkkal fizetni, és hogyan jutottunk el idáig.
A Mercedes-Benz a Mastercard segítségével kínál új fizetési megoldást autóiban. A funkció lehetővé teszi a sofőrök számára, hogy Németországban több mint 3600 töltőállomáson fizessenek az üzemanyagért anélkül, hogy kiszállnának az autójukból. A tranzakció minden részlete és a számla is megjelenik az autó műszerfalán, valamint e-mailben is megkapják a sofőrök.
A Hyundai hasonló megoldást vezetett be nemrégiben. A Hyundai Pay lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a jármű érintőképernyőjén keresztül fizessenek. Ez a szolgáltatás a Parkopediával együttműködve egy új parkolási fizetési rendszert kínál, amely lehetővé teszi az amerikai sofőrök számára, hogy közvetlenül a járművükből keressék meg, foglalják le és fizessék ki a parkolást több mint 6000 helyen.
Hogyan jutottunk el idáig?
A pénz létezése előtt az emberek közvetlenül cseréltek árukat és szolgáltatásokat. Ennek a rendszernek megvoltak a maga korlátai, mivel kölcsönös vágyat igényelt arra, amivel a másik rendelkezett. Például, ha neked csirkéid voltak, és tehenet akartál, keresned kellett valakit, akinek tehene volt, és csirkét akart.
Ahogy a társadalmak fejlődtek, bizonyos árucikkek széles körben elfogadott csereeszközzé váltak, mint például a szarvasmarha, a gabona vagy akár a fűszerek. Ezek közé tartozott az arany és az ezüst is.
Az első érméket i. e. 600 körül verték Lídiában (a mai Törökországban). Arany és ezüst keverékéből, az elektrumból készültek. Később, a 13 század végére tehető a papírpénz első feljegyzett használata, Kínában.
Nagy ugrást követően, az 1950-es években megjelent az univerzális hitelkártya, amit a Diners Club vezetett be. A technológia fejlődésével rövidesen megjelentek az elektronikus fizetések és átutalások, majd a 90-es évek végén Elon Musk vezetésével a PayPal bevezette az online fizetéseket is.
Manapság a legtöbb helyen már az okostelefonunkkal vagy más okos eszközökkel fizetünk, a készpénz pedig egyre inkább a t
A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető az elmúlt hetek legfontosabb fintech piaci történésekről beszélnek. Többek között szó esik a BNPL megállíthatatlan népszerűségéről, a Meta AI-ról, valamint egy rendkívül hiánypótló pénzügyi jóléti startupról.
Már több, mint két éve, hogy berobbant a BNPL (“Buy Now, Pay Later”) szolgáltatás a nemzetközi piacokra. A halasztott fizetési struktúra gyakorlatilag egy kamatmentes kölcsönként funkcionál. A pandémia okozta válság mellett azonban felmerült a veszély, hogy sokan nem fogják tudni törleszteni a hiteleket, és a BNPL szolgáltatók válságos helyzetbe kerülhetnek.
Ezzel szemben mára már több, mint 350 millió ember használ BNPL-t világszerte, a Klarna és az Afterpay piacvezető szolgáltatók elmondása szerint a késedelmes fizetések mindössze 1 százalékát teszik ki az összes ügyfélnek.
Verseny a ChatGPT-nek
A Meta saját fejlesztésű mesterséges intelligencia chatbotot integrál a közösségi média felületeire. A Meta AI lehetővé teszi, hogy kérjünk tőle esti mese ötletet, vagy generáljon le egy képet az általunk megadott utasításokkal. Emellett másokkal való beszélgetés során is “előhívhatjuk”, hogy ötleteket adjon például egy kirándulásra. A Microsofttal való együttműködésnek köszönhetően pedig még az interneten is tud majd keresni. Mindezt teljesen ingyen, így komoly konkurensévé válik a már meglévő MI applikációknak.
A Meta mellett egyébként az Amazon is belép a MI lázba - 4 milliárd dollárt fektettek az Anthropic-ba. A startup ezzel egyetemben az Amazon Web Services-t (AWS) választotta, mint elsődleges felhőszolgáltató. A vállalat MI biztonsági rendszerek kiépítésével és kutatásával foglalkozik, alapítói pedig az OpenAI egykori tagjai.
Az adásban továbbá szó esik egy pénzügyi jóléti startupról is, amely pontos i
A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető a magyar Peak, a fülöp-szigeteki RCBC Bank és a Columbus Magántőkealap között köttetett üzleti megállapodásról beszél. A három fél által létrehozott vegyesvállalat innovatív megoldást kínál a bevándorló munkavállalóknak a pénzük hazaküldésére.
Három hete érkezett a fülöp-szigeteki RCBC delegáció Magyarországra, egy hétre rá Manilában már üzletet kötöttek. A megállapodás keretein belül olyan szolgáltatáscsomag készül, amellyel a Fülöp-Szigetekről bevándorolt munkavállalók pár perc alatt nyithatnak bankszámlát. A bankszámláról - amely direktben össze van kötve egy, az RCBC Banknál vezetett bankszámlával - azonnali átutalást lehet végezni.
A megállapodás annak margójára keletkezett, hogy a Fülöp-Szigetekről beérkező munkavállalók száma folyamatosan növekedik. Jelenleg Magyarországon közel 10 ezer filippínó vendégmunkás dolgozik, Európa-szerte pedig közel 400 ezren.
A bevándorló munkavállalók átlagosan 50-90 százalékát a külföldön megkeresett pénzüknek hazaküldik. Hagyományosan harmadik feles pénzügyi szolgáltatón keresztül tudták ezt intézni. Ennek hatására azonban az otthoni banknál nem voltak vezetve a bérek, így a vendégmunkás hitelbírálati pontszáma a külföldön töltött idő alatt nem javult, annak ellenére, hogy többszörösét kereste az otthoni fizetésének.
A Peak és az RCBC megoldása erre a problémára nyújt megoldást. A két bankszámla direkt kapcsolatban áll, így a vendégmunkás Magyarországon eltöltött 2-3 éve után hazatértekor egy jelentősen jobb hitelpontszámmal rendelkezhet, és jobb feltételekkel fér hozzá pénzügyi szolgáltatásokhoz.
A Fintech Világa legújabb adásában továbbá szó esik még arról, hogy milyen kulturális különbségek vannak a két nép üzletkötési szokásai között, valamint arról, milyen egyéb megoldások léteznek még a piacon.
Pár perces számlanyitási folyamat után azonnal tudnak majd nemzetközi átutalásokat végezni a filippínó vendégmunkások Magyarországon a közeljövőben. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Suppan Márton, a Peak alapítója és Érczfalvi András műsorvezető a fülöp-szigeteki fintech helyzettel és a filippínó vendégmunkások digitális tranzakciós megoldásával kapcsolatos témákat járják körbe.
Korábbi adásunkban szó esett már az Európába, és köztük Magyarországra is nagy számban érkező fülöp-szigeteki vendégmunkásról, és arról, ki hogyan fognak pénzügyi szolgáltatásokhoz jutni. Az ősz egyik nagy híre, hogy a magyar Peak és a fülöp-szigeteki RCBC együttműködésbe kezdett. A cél egy digitális nemzetközi átutalási megoldás, ami napi szinten több millió filippínó életét könnyítené meg.
A megoldás keretein belül a Magyarországra érkező filippínó vendégmunkások pár perc alatt nyithatnak számlát és igényelhetnek bankkártyát. A bankszámlával pedig azonnali nemzetközi átutalást tudnak végrehajtani, amivel másodpercek alatt tudnak pénzt hazaküldeni a Fülöp-Szigetekre. Ez az egyedi megoldás nemcsak a magyar, hanem a külföldi fintech piacot is megreformálná.
Dinamikusan növekedik a fintech szektor a Fülöp-Szigeteken
Az elmúlt 10 évben a Fülöp-Szigeteken a digitális tranzakciók száma 1%-ról az összes tranzakció 42%-ára ugrott. Összehasonlításképp, Magyarországon a digitális tranzakciók száma tavaly lépte át az 50 százalékot az összes tranzakció arányában. Ez az adat összefüggésbe hozható a rohamosan növekvő fintech piacukkal. A három legnagyobb filippínó digitális bank több piaci értéket generált, mint az összes hagyományos bank együttvéve.
Ennek egyik oka, hogy az országban jelentős alulbankolt és ‘unbanked’ (banki szolgáltatásokhoz hozzáféréssel nem rendelkező) népesség. A digitális bankok a népességnek ezen részét szolgálják ki elsősorban - ami megfigyelhető a dél-amerikai országokban is, többek között. Emellett az ország n&eac