Új mérföldkövet ért el az Azonnali Fizetési Rendszer (AFR), ugyanis elérhetővé válnak a fizetési kérelmek és a QR kódos fizetések is. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető Siklós Bencével, a Peak tanácsadójával és Horváth Balázzsal a RowanHill Digital partnerével beszélgetett az AFR jövőjéről lehetőségeiről.

AFR Mérföldkövek

Magyarországon több, mint négy éve, 2020 márciusában került bevezetésre az Azonnali Fizetési Rendszer (AFR). A világon egyedülállóan, kötelező jelleggel. Azóta a segítségével a banki átutalások a nap 24 órájában, a hét bármely napján alig 5 másodperc alatt végbe mennek.

A rendszert elsősorban magánszemélyek tudták kihasználni, és bár új pénzforgalom nem keletkezett a meglévő rohamosan felgyorsult. Ezzel növelve a gazdaság hatékonyságát és az átutalások kényelmét.

Az eredetileg megszabott 10 millió forintos értékhatárt később 20 millióra bővítettek, ezzel kibővült az AFR kihasználtsága is. Nem rég azonban ennél is átfogóbb frissítés érkezett, aminek segítségével már fizetési kérelmek is küldhetőek, valamint úgynevezett Egységes Adatbeviteli Megoldásokkal (EAM) is fizethetünk.

Hogyan használhatjuk majd az új fizetési megoldásokat?

Könnyen elképzelhető, hogy egyes kereskedők a kártyás és készpénzes fizetés mellett felteszik elérhetővé teszik akár a QR kódos fizetést is. A műsor vendégei szerint azonban ez nagyban attól függ majd, hogy a gyakorlatban mennyire kényelmesek ezek a fizetési módok. Ugyan várhatóan a bankok mind lefejlesztik majd saját megoldásukat, ez nem biztos, hogy a gyakorlatban kényelmesebb lesz a kártyás fizetéseknél.

Ugyan az EAM fizetéssel járó díjak minden bizonnyal alacsonyabbak lesznek a kártyás tranzakcióknál, mégis a fizetésiélmény határozhatja meg milyen eséllyel terjed majd el a QR kódos fizetés.

A műsor szakértői szerint a fizetési kérelmek a a közüzemi számlák esetében, az EAM fizetések, pedig a kiskereskedelmi áruházak esetén terjedhetnek el.

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a Starbucks ajándékkártyás üzleti modelljét járják körbe.

Ajándékkártyák, mint kamatmentes hitelek

A Starbucks világszerte ismert kávézólánc nemcsak kiváló minőségű kávéról és kellemes környezetéről híres: egyedülálló üzleti stratégiája jelentős bevételt generál számára. Ezek az ajándékkártyák, amelyek 98 milliárd dollár értékben voltak ügyfelek kezében 2019-ben. A Starbucks esetében ezeknek a kártyáknak a 2-4 százaléka viszont soha nem kerül felhasználásra.

Az ajándékkártyák a Starbucksnál könyvelés szerint gyakorlatilag hitelek, amelyeket az ügyfeleik kamatmentesen folyósítanak a cégnek. A fel nem használt kártyák pedig egy idő után tiszta profitként kerülnek be a vállalat könyveibe. Jelenleg 1,77 milliárd dollár értékű olyan kártya van kibocsátva, amely várhatóan soha sem lesz beváltva.

Ez nem egy “ördögi” tevékenység, inkább egy rendkívül okos szolgáltatás, amelyet hűségprogramokkal és egyéb pénzügyi szolgáltatásokkal ötvöznek, amelyek erős ügyfélhűséget eredményeznek. A modell azonban kétségtelenül számol azzal is, hogy nem minden ajándékkártya tulajdonos fogja felhasználni az egyenlegét.

Egyre inkább hasonlítana egy pénzügyi szolgáltatóra?

A Starbucks pénzügyi szolgáltatásokkal is erősíti üzleti modelljét. Az egyik példa erre a Starbucks Visa hitelkártya, amelyet a JP Morgan Chase-szel közösen indítottak. A hitelkártyával az ügyfelek nemcsak a kávézókban, hanem bármely más vásárlásuk során is csillagokat gyűjthetnek, ami tovább növeli a Starbucks bevételeit.

A kávézólánc ügyfélhűségi programja, a Starbucks Rewards, szintén jelentős szerepet játszik a vállalat pénzügyi sikerében. A program alapja a gamifikáció, amely a vásárlókat arra ösztönzi, hogy minél többet költsenek a lánc üzleteiben, cserébe csillagokat (pontokat) gyűjtve, amelyek később különböző jutalmakra válthatók be. A programban részt vevő ügyfelek, különösen a hűségesek, gyakrabban térnek vissza, és több pénzt költenek a Starbucks üzleteiben.

Ez a stratégia része egy szélesebb trendnek, amelyben a nem pénzügyi szolgá

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a TikTok pénzügyi szektorban való terjeszkedéséről, és a platform pénzügyi edukációban elfoglalt szerepéről beszélget.

A TikTok amellett, hogy az egyik legnagyobb közösségi média platformmá vált a pénzügyi szektorban is folyamatosan terjeszkedik. Nemrégiben bejelentkeztek egy európai pénzforgalmi engedélyre Luxemburgban. Ezt a közösségi platform anyavállalatán, a ByteDance cégen keresztül tették.

A cél látszólag egyértelmű: a TikTokon létező pénzügyi szolgáltatásokat és a cégen belülre terelni. Emellett potenciálisan pénzügyi szolgáltatásokat is kínálni az 1 milliárd főt számláló ügyfélbázisának. 

Ez egyébként nem újkeletű a bigtecheknél: a Meta, beleértve a Facebook, Instagram és Whatsapp is mind nyújtanak pénzügyi szolgáltatásokat. Előbbi kettő főleg piactereket, míg a Whatsapp felhasználók közötti peer-to-peer fizetéseket is. Mellettük pedig a többi bigtech is folyamatosan bővíti pénzügyi szolgáltatásait.

A fiatalok megszólítása hatalmas előny

A TikTok 1 milliárd felhasználójának jelentős, nagyjából 25 százaléka 20 év alatti. Ennek a korosztálynak a megszólítása pedig rendkívül nagy kihívást jelent a pénzintézetek számára általában. 

Ennek ellenére a platformon egy új trend indult el: a #fintok, amely pénzügyi témájú tartalmakat sűrít. A téma olyannyira kapós, hogy az ez alá tartozó #Stocktok 1,4 milliárd, míg a #PersonalFinance 5,7 milliárdos nézettséget produkált eddig. 

A pénzügyi edukációs tartalmak népszerűsége jelentős, hiszen a felhasználók ingyenes, élvezhető pénzügyi oktatásban részesülnek, követőik magasabb arányban kezdenek el befektetni, többek között. Ugyanakkor a félrevezető, hamis tartalmak magas számban jelen vannak a felületen. A pénzintézeteknek itt lenne érdemes becsatlakozni, és minőségi, hiteles és pontos tartalmakat gyártani. Mindemellett pedig megszólítanák és megszereznék az ügyfeleik jövő generációját.

A Fintech Világa legújabb adása az alábbi Spotify linken viss

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Dencz Bálintot, a Teya országos igazgatóját látták vendégül.

A Teya, egy fizetési és vállalkozásirányítási megoldásokat fejlesztő cég, a fintech.hu-val közösen végezte el a Nagy Digitális Kutatást, amelyben a hazai kis- és középvállalkozások (kkv-k) digitális technológiákhoz való viszonyulását vizsgálták. A kutatás rávilágított arra, hogy bár a digitális eszközök egyre elterjedtebbek, a magyar vállalkozások digitalizációja terén még sok az elmaradás, amit pótolni kell.

A kutatás alapján többek között az is kiderült, hogy a vállalkozások számára a legfontosabb a transzparencia, és az ehhez társított biztonság. Ezek után pedig a szolgáltatás minőségét jelölték meg a vállalkozások a legtöbbször, és csak ezután jött az ár, mint fontos tényező. Dencz Bálint elmondása szerint ez a trend egyébként összhangban van a Teya nemzetközi kutatásának eredményeivel is, amely szerint a kkv-k jobban értékelik a magas szolgáltatási minőséget és transzparenciát, mint az alacsony árakat.

A fizetéselfogadási rendszerek használata ugyan növekvőben van, de a magyar vállalkozások számára ez még mindig nem elég elterjedt ahhoz képest, hogy minden vállalkozás számára kötelező lenne. Ennek oka lehet a magas díjak és az átláthatatlan árazási gyakorlatok, amelyek visszatartják a vállalkozásokat a digitális fizetési rendszerek bevezetésétől.

A Teya célja, hogy olyan digitális megoldásokat kínáljon, amelyek egyszerűek és átláthatóak, ezzel segítve a hazai vállalkozásokat a digitalizációban.

Donald Trump letette a voksát a kriptovaluták mellett, a Forma 1-ben kártyatársaságok csatáját láthatjuk, a Revolut pedig 4 év küzdelem után megszerezte a brit banki licenszet. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója az elmúlt hetek fintech-érdekességeit foglalták össze.

Az USA elnökválasztás váratlan hatásai

Az Egyesült Államokban négyévente megrendezett elnökválasztás mindig hatalmas hatással bír a világra. Az idei kampányban a Republikánus párt elnökjelöltje, Donald Trump érdekes kitérőt tett. A volt miniszterelnök a Nashville-ben tartott bitcoin2024 konferencián tartott egy beszédet. 

A közel egy órás beszédében erős kritikát fogalmazott meg a Biden-adminisztráció kriptovalutákkal kapcsolatos intézkedéseire, valamint megígérte, hogy Bitcoin szuperhatalommá teszi az USA-t. 

Cigarettagyártóktól a kártyatársaságokig: a Forma 1 szponzorok evolúciója

A Forma 1 autóverseny 74 éves történelme során nem csak az autók fejlődtek, hanem a kocsikon megjelenő szponzorok is. Míg az évezredforduló környékén a cigarettagyártók és szeszesitalgyártók által szponzorált autók voltak a jellemzők, mára már teljesen megváltozott a helyzet: a Visa és a Mastercard is szembeszállt a legnépszerűbb autóversenyben.

Míg utóbbi a McLarennel kötött megállapodást, amelynek keretein belül exklúzív élményeket biztosít a Mastercard az ügyfeleinek, előbbi neve még egy csapat nevében is megjelent. A korábban Scuderia AlphaTauri néven induló csapat Visa Cash App RB névre lett keresztelve. A verseny kiélezett a két kártyatársaság között a pályán és azon kívül is, a Forma 1 tabellán azonban jelenleg a Mastercard választottja áll jobban.

A Fintech Világa legújabb adásában továbbá szó esik a Revolut banki engedélyéről, valamint a Monzo által bevezetett nyugdíj-befektetésekről is. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.

Június elején elindult az első magyar neobank, a BinX. Az ötlettől a megvalósításig terjedő útról, a digitális bank víziójáról és céljairól beszélgetett a TrendFM legújabb adásában Érczfalvi András vendégeivel, a BinX CEO-jával, Váradi Jánossal és Suppan Mártonnal, a Peak alapítójával.

Másfél év, több mint 7500 oldalnyi dokumentum, öt engedély - nem volt egyszerű az út a BinX számára az engedély megszerzéséig, de - ahogy Váradi János fogalmazott - ez kellett ahhoz, hogy azt a speciális modellt, amelyet felépítettek meg tudják csinálni. A standard neobank modellben az elektronikus pénzkibocsátó intézmény valamelyik kereskedelmi banknál nyit egy letéti számlát, és ezt osztja ki az ügyfeleinek. A kereskedelmi bank a híd a pénzforgalmi infrastruktúrához - rajta keresztül csatlakozik a szolgáltató ahhoz.

Ez Váradi János szerint nem egy egészséges felállás, a BinX azért szerezte meg tevékenységéhez a többlet  engedélyeket, hogy saját jogon tudjanak kapcsolódni az infrastruktúrához. Úgy fogalmazott: “kicsit evolváltuk a neobankok működését”.

Teljessé vált az ökoszisztéma

A BinX a Számlázz.hu ökoszisztémájába illeszkedik, azért jött létre, hogy egy integrált pénzforgalmi szolgáltatással egészüljön az ki. Ezzel megvalósuljon az a cél, hogy a Számlázz.hu szolgáltatásai lefedjék a vállalkozások üzleti folyamatait: a rendeléstől a fizetésig mindent egy helyen tudjanak elintézni. A helyzetet Váradi János az eBay-PayPal modellhez hasonlította, ahol az amerikai online kereskedő ökoszisztémájából hiányzott a fizetési lehetőség - ennek megoldására jött létre a PayPal.

Elsődleges az edukáció

A BinX számára a pénzügyi edukáció prioritás. Ezt két irányból közelítik meg: céljuk egyrészt a az új szolgáltatások megismertetése a társadalommal, ami mellett legalább ilyen fontos ugyanakkor, hogy a fiataloknak, az egyetemeknek, a feltörekvő nemzedékeknek visszaadjanak abból a tudásból, amelyet megszereztek.

A fejlesztés folytatódik

A jövőt illetően Váradi elmondta, hogy a BinX további fejlesztéseitaz ügyféligényekhez igazítják majd, a kis- és középvállalkozásokat kiszolgá

A Nubank lett a legértékesebb tőzsdei fintech cég, a Revolut rekordot ért el, Messi pedig kétes kriptót népszerűsít az Instagramon. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója az elmúlt hetek fintech-érdekességeit foglalták össze.

A Nubank, brazíliai neobank történetét már szinte a kezdetek óta nyomon követjük a fintech.hu-n. Brazíliában a Nubank alapításakor (2013) 35 százalék körüli volt a bankszámlával nem rendelkező felnőttek aránya. Mára ez az szám lecsökkent 16 százalékra, amely részben a neobanknak is köszönhető - már 100 millió ügyféllel büszkélkedik a latin-amerikai régióban. 

Ezzel párhuzamosan a brazil fintech bevételei és nyeresége is folyamatosan növekszik. A növekedést a befektetők is nagyra értékelik, a Nubank piaci értéke ugyanis elérte a 63,9 milliárd dollár volt (07.15), megelőzve a PayPal-t (63,01 milliárd dollár). 

A PayPal számai ennek ellenére egyébként jobbak: 

• ügyfélszám (427 vs 100 millió), 
• árbevétel (29,2 vs 8 milliárd dollár)
• nyereség (4,2 vs 1 milliárd dollár)

Az amerikai fintech pénzügyi mutatói általánosságban jobbak, viszont arányaikban megegyeznek. Ezzel szemben a Nubank azonban rendkívül magas növekedést mutat. A brazil fintech 79 százalékos bevételnövekedést könyvelt el az előző év azonos időszakához képest (2024 Q1 vs 2023 Q1). 

A Revolut is reflektorfénybe került

A neobankok sorra halmozzák a kiemelkedő eredményeket az utóbbi hónapokban. Nemrégiben a Revolut is közzétette a tavalyi évre vonatkozó eredményeit. A jelentésből kiderült, hogy a Magyarországon is népszerű neobank árbevétele 95 százalékkal növekedett 2023-ban 2022-höz képest. Ezzel a neobank árbevétele elérte a 2,2 milliárd dollárt. 

A vállalat bevételeinek növekedése a teljes cég értékét is növelik, és hírek szerint Nik Storonsky, a Revolut társalapítója és vezérigazgatója kapitalizálna a részesedésén. A vezérigazgató a Revolutban való tulajdonának egy részén tervez továbbadni.

A Fintech Világa legújabb adásában emellett szó esik arról is, hogy a fiatalok globális szinten Olvass tovább